女子误存五万元到前亡夫账户，银行是否该承担责任？ 第1页

作为银行员工，这一题我真的很想答一答。

说银行是弱势群体大家都会鄙夷，但某种意义上事情就是这样。

碰到任何情况，客户都会有自己的诉求，而且自以为很天经地义的诉求，但是你却不知道中国人民银行和银行法对于银行对任何情况的处理也都有要求，他们随时都要对商业银行进行监督检查。而银行面临最大的矛盾就在这，客户有自己的诉求，而银行的主管部门有要求，这两者往往又存在冲突，而客户不管你人民银行有什么要求，就要坚持自己的诉求，不配合我就闹，我就投诉，你银行就没人性。人民银行也不管客户怎么想的，你商业银行的做法必须符合要求，不按要求走就是不注重风险防控，拿人民的财产开玩笑。商业银行，尤其是商业银行的一线柜台员工就是这么受夹板气的。

题目里说到的这种状况其实我是切切实实碰到过的。这个问题要是日常生活里就像你给错别人钱要求对方还回来，别人就该理所当然换回来这么简单就好了。银行作为储户的管家，做任何资金变动都要慎之又慎，监管部门和法律都有明确的要求，不是哪个员工或是行长想怎样做就能怎么做的。实话说，银行是可以通过冲正交易把这笔存款作为错帐冲销回来的，或者通过挂失手续重置账户密码取出存款。但是你以为冲正是想做就能做的吗？挂失想做就能做吗？这涉及到几个问题。

1，错存到别人账户上的钱是你的钱还是他的钱？把这笔钱取出来需不需要储户所有人的同意？

当然需要所有人同意。打个比方说，你要还朋友钱，朋友给你个卡号，你把钱存到卡上之后感觉自己亏了，跟银行说，对不起我不存了，你给我把钱取回来好吗？你觉得银行可以不通过账户所有人就把这笔钱取出来吗？如果银行直接按照存款客户的意愿直接做了冲正（实际上也做不到，必须要储户卡和密码才行），那账户所有人上法院告银行的话，银行准输，因为存到人家卡上的钱就是人家的钱了，必须要经过人家同意才能动，银行没有权利私自处理储户的存款。如果没有账户所有人亲自拿卡输入密码并且签字同意的话，银行根本做不到这件事。再者说你作为银行的储户，如果你卡上的钱银行想取就能取出来，你敢存吗？

唉呀，不是跟你说了，这人已经死了吗？死了怎么同意？这就涉及到第二个问题。

2，银行怎么确定储户是死是活？

你跟我说他死了，我就必须认为他死了是吗？你们可能觉得银行冷血。谁还会拿亲人的死活开玩笑吗？呵呵，那是你见得少。干银行这么多年，老子可是吃过见过的。为了能方便办业务，有些储户什么谎都撒得出来。银行里有些业务必须要求储户本人办理，不能够代理，比如说银行卡挂失补卡，挂失这一步可以代理，但补卡这一步必须本人办理，银行要确保存款介质交到本人手上。这时候为了代办也能成功就会有客户谎称账户所有人瘫在床上不能出门，出车祸在医院来不了等等不啦不啦各种理由。但是这样我们也不能就办了，我们宁愿提供上门服务，亲自去看看储户本人的状况，带上单据相机，让本人签了字拍了照再回来把业务办妥。很多时候开车很远到了储户家里一看，其实本人活蹦乱跳的。银行在这方面都是吃过教训的。谎称出不了门，我们上门服务费点油钱时间，吃点亏我们也就认了。但如果说储户已经身故，我们必须要见到公安部门开具的死亡证明才能相信账户所有者本人确实死了。

3，有了死亡证明，知道储户确实死了，他的亲属是否就能取他的钱了呢？

其实不论储户死没死，银行碰到代理取款的情况都要非常谨慎。银行最怕看到的情况之一就是夫妻之间的存款出现问题。曾经我们银行就出过这样的事，一个老客户来取他爱人的钱，金额超过5万需要出示账户所有人本人的身份证才能办里。因为客户经理跟他熟所以就给他办了，结果银行就被这名客户的爱人告了。原来这两口子正在打离婚，男的提前把爱人和自己名下的存款都取出来存成自己母亲的名字，这样就可以不作为夫妻共同财产分割。

而如果储户确实死了，这里面就有个财产继承权的问题。你拿户口本来说自己是死者妻子你就是这笔存款唯一合法的继承人吗？银行不是法院，做不了这个认定。银行里经常碰到的就是父母去世了，子女来支取父母的存款。这个时候你说你是死者的儿子，我就给你取吗？给你取走了以后，死者的另一个儿子跑出来跟我们打仗怎么办？所以银行需要一份存款合法的继承人的认定，这个认定就是公证处开的财产公正。这个公正上必须明确写明了死者的财产有哪些人来继承，而且银行要求所有继承人都到场签字才能支取这笔存款。

所以题目里的女士如果真的想取回这笔存款，正确的，符合法律要求的做法是，携带账户所有人的死亡证明、自己作为死者财产的唯一合法继承人的财产公正和自己的身份证到银行办理挂失或者密码重置手续（各个银行会有些许不同），然后就能支取这笔存款了。

这样做确实很麻烦，我们银行也不想这样麻烦，但是没办法，我们不这么做就是玩忽职守。当初我碰到的是一个女的把钱错存到她死了好几年的前夫的卡里，又不知道密码。她都再婚了，就算开财产公正她都未必是继承人。在那跟我都哭了，我也知道她的难处，我也很为难。

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11月4日，由于最后一段会造成不好的影响，我选择删除，请见谅！

我没有看懂问题。

请明确一下银行应当承担什么责任？

从事实经过来看，银行就是按照流程给办理了一笔储蓄业务而已，所以要明确一下，银行应当承担什么样的责任？

1、银行应当承担错误操作的责任，取消操作返还现金。

显然银行在操作过程中没有错误，所以这个责任是无稽之谈。

2、银行应当承担未能核实被储存账户所有人是否已经死亡并销户的责任，所以操作无效，应当返还现金。

显然银行没有调查储户是否尚在人世并且进行销户处理的责任。

3、银行应当承担为遗孀追索亡夫财产的责任。

无稽之谈。

难道这五万元就没了吗？很是不解

普及一个常识：

存在银行的钱，不是银行的，是储户的。任何时候这个钱都是储户的，不会没了，储户挂了走遗产继承，什么叫没了？

你以为银行能把这钱据为己有吗？！

我再补一刀好了，这事儿上法院去告银行一毛钱好处没有，如果真的进入审判程序，几乎一定会败诉，因为银行根本就没有任何过错啊。

对此，黄女士的委托代理人认为，在原告存款时，原、被告存在债权债务关系，被告工作人员没有提示原告输入密码，且在原告反复追问是否需要输入密码时，被告工作人员并未提醒，因此被告存在过错。

存款根本就没有需要密码一说，所以根本不存在过错。

这是白白给法院送钱的行为。