深圳裁定个人破产清算我国首案，免去了债务人 140 余万元债务，这将产生什么影响？如何维护债权人利益？ 第2页

对大多数人来说其实不会有什么影响。

《深圳经济特区个人破产条例》第二条规定：

第二条 在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资产不足以清偿全部债务的，可以依照本条例进行破产清算、重整或者和解。

深圳作为经济特区，拥有“先行先试”的立法特权，后续是否会在全国铺开，取决于各地方情况及试行结果。个人破产制度目前只在深圳实施，对象严格限定于“在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人”，对全国大多数执行案件其实不会造成影响。

只以个人经历：

现有执行制度中已经有对债务人基本生活的保护^[1]，实践中对已无可供执行财产的被执行人，申请执行人（无论是企业还是自然人）在充分释法后通常还是能够理解包容的。相较之下，反而是财产流向难以查明时更易引发争议。

执行工作中经常遇到的阻碍，其实并不是“被执行人一目了然的没钱”，而是“公司负债累累却因认缴未到期，难以追溯至股东个人”、“公司已被列入失信，却因种种原因无法进入破产程序”、“只允许以房查人（提供地址查询所有人），不允许以人查房（直接查询被执行人联网系统中的不动产信息）”、“无法持令调取流水，财产转移查明难度大”......比起直接了当的“个人破产”，反倒是这种不清不楚的状态更容易让申请执行人对执行工作产生怀疑，生出“到底是真的没钱还是账上没钱”的疑惑。

《深圳经济特区个人破产条例》是一种保护债务人的尝试，其中也有要求债务人如实申报的规定，关键在于规定如何实施、“如实申报”如何确保。

乐观一点说，如果深圳能够做出成功经验，确保个人财产申报制度的完善落实，类似经验完全可以被全国法院的执行工作所借鉴，这或许会成为解决“执行难”问题的一个重大契机——然而换一个角度，“年年有新规”但“执行难”依旧没有解决，被执行人财产查明始终步履维艰，这时深圳开启个人破产制度，也难免会让人怀疑到底是要解决“执行难”问题还是仅仅想要解决“执行”问题。

以上。

参考

1. ^ 《中华人民共和国民事诉讼法》：第二百四十三条　被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权扣留、提取被执行人应当履行义务部分的收入。但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。 　　人民法院扣留、提取收入时，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，被执行人所在单位、银行、信用合作社和其他有储蓄业务的单位必须办理。

这个“欠债不还钱”的新闻，很多媒体都说的模棱两可的，也难怪大家会误以为“以后可以随便借钱，然后申请破产就可以不还了”。

其实深圳的案例中，个人破产有几个苛刻条件：

1，市场原因导致的破产债务才能免。

案例中是因为经营超市倒闭所以负债500万，而且已经偿还了大部分，还欠100多万，才能免除。

如果是侵权、婚姻家庭，税收、罚款罚金导致的欠债，不能免除。

2，和诚信行为挂钩。

如果隐瞒了资产情况，比如本来可以还钱的结果不还，那未来债权人如果发现这一点，还能申请撤销免责，让债务人继续还款。而且这个期间是无限长的。

3，有持续的监督措施。

比如这位单亲妈妈虽然不用还钱，但未来要每月申报个人收入、支出和财产情况。不能过度消费，赚的钱只能扣除必要开支（深圳最低生活标准），剩下的都得用来还钱。

这个考察期有3年，3年中能还多少是多少，3年后剩下没还完的，才不用还了。

4，债权人也签字同意了。

如果借钱的人都没问题了，那围观群众也不好说什么了。

而且债权人还挺善良的，在清算财产的时候，把沙发、茶几、手机等生活和学习必需品，留给了单亲妈妈和孩子。

可以说这个案例中，对欠债的人能想到的漏洞，都堵上了。所以就案例本身而言，这种处理也算是最好的局面。

但问题在于，这个深圳的案例能否推广开来，毕竟违反了“欠债还钱、天经地义”的常识。

而且目前国内的老赖数量已经千万，按照我们常人朴素的想法，这么多的老赖中，恐怕一大半都有坏心思，他们的“聪明才智”要是用在个人破产条例上，指不定出现什么幺蛾子。

大家正是担心这种措施一旦铺开，有浑水摸鱼的人借此谋利，所以质疑的声音才那么大。

我觉得只要设计的合理，执行的到位，长远看是件好事。

一，最大的作用在于，有助于缓解系统性金融风险。

长期以来，因为住房，消费等各类贷款频出，我国居民负债已经达到了十分危险的规模，这也是住房价格无法再上涨的根本原因。

怎么办？从打破刚性兑付，到债权相继暴雷，再到最近的恒大暴雷，国家化解金融风险的意图非常明显。

因此，允许个人破产，对于资金借出方是一个很大的警示，对于借款人的资质审核和风险控制会有更严谨的标准。

二，有助于化解贫富差距。

长期以来，债务催生了很多风险，过度的债务放大了金融风险，扩大了贫富差距。美国著名经济学家迈克尔赫德森在和托马斯皮凯蒂的辩论中尖锐的指出:1980年以来贫富差距的迅速扩大，根源是利率的大幅下降，导致债务规模迅速扩大，而富人的资产对应的就是穷人的债务，所以在富人资产迅速扩张的同时，导致穷人债务也同步增加，最终贫富差距扩大到二战以来最高的时刻。

他指出，对这些债务的免除是缩小贫富差距的唯一途径。

在目前的公司破产案例中，债权人能拿到的钱本来就十不足一。但是只允许法人破产，不允许个人破产显然是不公平的，也不利于小生产者，个体工商户等弱势群体创业复苏。如果因为某次市场极端变化，或者偶尔的投资创业失败就让弱势群体万劫不复沦为债务的仆人，那就相当于是给弱势群体只有两条路走:要么出卖劳动力给资本家，要么就是赌小生意永不失败，否则就还一辈子债务。

事实上，大家很清楚，贫富差距的扩大，就是因为富人的容错率非常高，失败10次成功1次就可以赢，而穷人失败一次就没有从头再来的机会。

因此，有些朋友担心老赖变多，我觉得是有点多余了，老赖们恐怕大都早就通过注册公司来规避无限责任了。该政策最终保护的还是更为弱小的群体。

所以，只要后续执行可以保障监督执行，我觉得是可以试点推广的。

这是为房贷大面积断供准备的，目的是保护银行。

比如你200万贷款买的房子，现在跌到100万，你还会还贷款吗？

你不会，于是你的贷款就变成了银行呆账。

现在有了这个玩意，银行就有办法迅速解决这笔呆账。他可以第一时间收回你的房子拿去拍卖，虽然看起来亏了（也只是看起来而已），但比起永不可解的坏账来说，那就太香了。

仔细品这“迅速”二字，意味着上手段变成了有法可依，意味着时间成本大大降低；而时间正是呆坏账构成要件。之前想迅速上手段是极其困难的事情，不光困难，就连执行者自己都有顾虑，担心执行不成还粘一身粑粑。。。

有人说没有这个法，银行一样可以收房子啊。这里面区别就大了。

没有这个法，是无限追溯，即你的房子被收走后，欠的钱还是得还。这种情况很多人会激烈抗拒执行，出过很多恶性事件。——因为这是把人往死里逼。并且实际情况也做不到一直追溯下去，所以无限追溯既没有办法达到目的，徒然激化矛盾，简直就是有百害而无一利。

现在是从鱼死网破，进步到一拍两散。

我认为是进步的表现。

——11.13更新一下——

又有小将私信骂我，说明明保护所有债务人的法，被我说成为楼市泡沫破灭做准备。

我就问你，当前全国居民负债最大来源是什么？

那么这个法是干什么的，还用解释？

因为苹果在国内人气摆在那

而身为在中国人认知里面的纯PC厂商(中国消费者100个有99个不知道戴尔做服务器，惠普做打印机，他们觉得那就是纯PC企业)，我不买电脑的时候，我为什么要关注惠普戴尔关注他们做了什么?

但做手机和做各种电子产品的企业对一小部分人来说就不一样了啊，这是跟自己切身相关的，毕竟你总不能不用手机了吧

但有一说一，惠普和戴尔对中国市场确实很不厚道。

产品外，中美贸易战国内高校封锁争着当排头兵令人作呕。惠普大量产品不在中国市场发售，对国内越来越不上心一副不想在中国可持续做生意的态度；戴尔国内采取保利润率的销售策略无视中国消费者利益诉求明着"歧视"中国市场。

当然产品外做的差可以被洗白，再谈谈产品:明知中国市场竞争激烈按照国外思路做产品必死无疑，就是打死不在国内设立研发分部放权给中国人，中国分部就一卖货的。再加上自己有些不思进取，导致其产品力越发跟不上中国市场的节奏，在中国市场抛开品牌本身的整体产品力，惠普戴尔都是倒数，中国区销量一年不如一年。

从这两个角度看，你期望品牌变好给消费者提供优秀的产品，但也怒其不争。

此外就是这两家美企非常注重舆论公关，且纪律严明，很少爆出黑点给人递刀子。

不然某厂公关当初做笔记本的时候，早就顺带跟那一家一起黑一遍了，只可惜实在找不到黑的地方。

惠普的三倍赔偿成了美名，鼓包和铁板熊掌也只是产品内问题可以改；戴尔更是冰清玉洁不犯事，偶尔有啥问题也马上内部处理或者公关掉流不到外面来，就像vivo高效清除网上关于机场爆炸事件的新闻彻底压掉热度一样。

没刀子递给人民群众黑，那怎么掀起波澜?