哪些是车主该买的车险？ 第1页

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目前中国车险市场上，车辆保险主要有两大类：交强险、商业险。

交强险是国家强制要求上的，全称—机动车辆强制责任保险。

商业险其实是一个组合，包含很多细项险种：机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险—司机、车上人员责任险—乘客X座、全车盗抢损失险、车身油漆单独损伤险（划痕险）、涉水险，各项不计免赔、指定专修厂特约等。

一、交强险
交强险的理赔最高限额是12.2万。大家听了还挺高兴，还算不少，一般的车辆损失也就够了。但是不要高兴太早了，交强险有个分项目赔偿原则：

从上表可知，

如果被保险人有责任时， 撞人致死或全残：11万 ，部分残疾有相应的比例赔付；撞人受伤：1万 ；第三方财产损失：2千。

如果被保险人无责任时， 死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产100。

交强险累积赔付。意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。​

上完交强险之后一定要把交强险的标志黏在车上，被交警查到没黏的，罚200。

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二、机动车损失险

被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司 在合理范围内予以赔偿车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。 较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。

三、第三者责任保险​

1、第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。 有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车，导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。​

2、没有分项赔偿原则，有损就赔。​

3、不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后， 第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。​

4、商业三者险的保费： 一般在几百元，5万起，例如600左右保10万，800左右20万，1千左右30万。建议额度在50万以上。少了确实到真正遇到事故时，只能是轻轻一吻，换来倾家荡产。​

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四、车上人员险

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负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤 亡。 一名司机加四名乘客（乘客数）。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客 ，一定要给自己上意外险 。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故， 双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。​

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五、盗抢险

​盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公 安部门报案，60天 没找到，可以要求理赔。​

主要保险责任有：

1、保险机动车（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立

案证实，满六十天未查明下落；

2、保险机动车全车被抢劫、被抢夺过程中受到损坏需要修复的合理费用；

3、保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢

失需要修复的合理费用。

全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。

责任免除中有一条：非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺；

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六、发动机特别损失险

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也称“涉水险” 投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。 车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时 施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可 给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动，发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。 车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了 ，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险（三者险、车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。​

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七、玻璃单独破损

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在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。​

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八、车身油漆单独损伤保险(划痕险​)

这个险种是车损险附加险，可以不上，根车主的经济能力。从划痕险的全名来看，主要是保障油漆的单独损伤，比如被人划了几条道，没有明显凹陷，不需要钣金，只是修补一下油漆的事故。

划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说 ，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔。但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的​

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九、自燃险

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一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要自燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。​

十、不计免赔险​

商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率：

负全部责任的，免赔20%。

负主要责任的，免赔15%；

负同等责任的，免赔10%；

负次要责任的，免赔 5%；

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另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔，缺一样扣0.5%(行使证,购车发票,车辆登记证等等),少了备用钥匙扣3%。

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十一、指定专修厂特约

上了这个险种，出险修车可以按照4S店的定损价格维修。

如果没上，只会按照一般修理厂的市价定损，如果想去4s店维修，那么自己就要担负其中的差价。

一般好一点的车，比如进口的车，或者配件特殊供应渠道单一的建议上一个。

十二、交强险保险费

(一)基础费率表

（二）《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》

（三）私家车保费浮动举例

以下保费与出险，脱保，过户有关系，若任意一项变化了，那样保费也会变。但如果连续未出险则按照以下金额逐年递减。

1、家庭自用车

年份： 6座以下，6座以上​

第一年： 950元，1100元​

第二年： 855元 ， 990 元​

第三年： 760元 ， 880元​

第四年： 665元 ， 770元​

​如果一年出险次数较多，则保费上浮，如上图浮动费率表所示。

2、非营业客车（企业）

年份： 6座以下，6-10座，10-20座，20座以上

第一年： 1000元，1130元​，1220元，1270元

递减规则为：连续1年未出险打9折，连续2年未出险打8折，连续三年未出险打7折，保监会有一个7折令，最低就是七折。

十三、上车险所需要的照片

个人车需要的资料:

1.车主身份证正、反两面照片

2.行驶证照片；​

单位车需要的资料:

1.组织机构代码证复印件​

2.行驶证复印件

3.单位公章

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我是卖保险的，车险业务在我业务结构中占很大一部分比例，以上内容是整合了一些大牛的帖子和公司培训资料，以及自己的业务经验及理解而成，个人认为对车险扫盲有较强的参考价值，贴出来分享给大家，大家如有意见和建议，请及时留言，经考证如果合理正确，我将修改文章部分内容，以期本文更加完善。

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