警察为什么不直接去把电信诈骗犯抓住？ 第1页

作者：詹于

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来源：知乎

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最近电信诈骗的话题非常火爆，一方面是台湾籍诈骗犯的吸引眼球，另外一方面是不断有受害者因此失去了生命。笔者认为电信诈骗本身只是诈骗的一种，相对来说并非不得了的事情，但整治难的问题却不容小视，其中反映了我国存在的巨大问题。

电信诈骗有三个关键环节，一是电信，二是银行。

首先分析电信环节。诈骗份子利用电信漏洞与受害人联系进行诈骗。从技术上看是借道犯罪，借了电信的道。要在这个环节解决问题，需要在道上设置关卡，阻碍犯罪，甚至让罪犯留下信息以便锁定罪犯。我们知道电信是设置了很多关卡的，否则如何计费？但是这些关卡却无法识别诈骗份子。

解决办法有二：一是限设备制。严格要求每一个联入电信通道的设备必须要有电信部门颁发的准入证，其实这个办法早就有使用，大家的手机上不都是有一个入网证吗？但是这个证现在只能防君子无法防小人。因为要做到严格控制入网设备，必然会要求每一台入网设备在生产时就严格备案，这需要大量经济成本和时间成本，结果就是大家买手机就不像现在这么简单了。这样做会电信行业的所有企业造成非常大的打击。

二是限人制。设备不限号，但是每个使用者都严格等级身份信息。这样做会为消费者带来不便。其实近几年实行的手机实名制就是出于这样的考虑，不过一直到今天都没有严格实名。

因此，要在电信环节解决问题，需要付出电信行业成本上涨，更新速度大幅下降，入网手续变得繁琐等代价。

再分析银行环节。诈骗份子通常会利用银行漏洞，使用假身份办理银行卡，骗款到账后立即进行转账。

要在这个环节解决问题也有两个办法，一是严格办卡程序，杜绝假账户。这应该是目前最可靠的办法，因为银行涉及金钱，相关法律是最完善的，各项制度本身就是非常严格的，各种手续也是最齐全的，虚假账户本身就违法。但是由于银行与客户利益与权责不一致，导致各种后门一直存在，办卡审核也流于形式。

二是严格转账程序，拖延转账时机，同时简化冻结手续，提高公安机关权限。这样做的代价就是，所有的转账不能即时到账了，你自己的正常银行卡也可能被别人恶意冻结了，公安机关中也可能会出现某些害群之马借助高权限进行经济犯罪（或者阻碍经济发展）了。

既然有办法解决，为什么不见行动呢？原因就是解决问题需要代价。不错，任何社会问题都可以看作是零和问题，要干掉诈骗犯，需要付出代价。前面我简单叙述了代价，但是这并不完全。

“没有人愿意付出代价，如果一定要付出代价，最好是别人付出而不是自己”，这种心态在我国尤为明显。具体到电信诈骗这个问题上，大家心里想的就是，应该是电信公司、银行或者公安去付出代价，而不是普通人。不错，我也是这样想的，但是更深入一点，他们付出代价之后，我们是不是就不用付出了？答案是否定的。

我们知道电信行业和银行在社会改革中是处于领先地位的。就拿银行来说吧，十多年前，所有人都还在对信息化持怀疑态度时，银行就开始了存储业务的信息化，无论是ATM机、网上银行、手机银行，还是各种支付，都是依托于银行的信息化的。他们每前进一步都是要自担风险的，都是要面对很多质疑的。不可否认的是银行有很多霸王条款、责权不对等等情况，这些对储户不利，但也不能忽视他们对整个社会发展的巨大推动力。创新，是有成本的。他们制定那些霸王条款，他们多享受权力少承担责任，其实是这些年来典型行业和金融行业高速发展成本的一种体现。

因此，让电信和银行付出代价，并不等于我们普通人不用付出代价，因为这样做的结果，要么就是它们利用自己的特殊地位，将这代价转嫁给消费者，要么就是对这两个行业进行打压，可能会造成整个行业的下滑。而由于这两个行业的龙头特征，这可能会打击他创新的积极性，让他们变得保守，可能会造成更加深远的影响。

当然，我只是挑严重的说，事实上电信诈骗是颗毒瘤，而滋生它们的土壤无论有任何借口，都是错误的，无论付出什么代价，都应该解决这颗毒瘤，只有解决了毒瘤，社会才可以更加健康的发展，否则即使发展了，也会越来越畸形。我希望有关部门能够重视这个事情，切实的解决问题，从上面的分析看来，从银行规范储户办卡程序环节着手是最可靠的办法。我之所以多说这么多废话，是为了告诉大家，干任何事情都是要付出代价的，大家不要总想着这代价应该别人付出而不是自己，有些责任是逃不掉的，越逃损失越大。当然了，因为要付出代价，有时候也要考虑付出的代价是否过高的问题，而不是简单的认为代价是别人的，不管高不高都不会影响到自己。

OK，被问到专业了。

我是刑侦转基层所，刑侦的时候长期接到电诈（也就是电信诈骗，其中包含网络诈骗，电话诈骗，第三方支付平台诈骗等等）的报警，当然基本都是由派出所做好接警材料后移交给我们的（数额5000以上），后来局里成立了专门处理电诈的小组，我有幸在组内。被调动到派出所后，我也还在组内。

首先我要说明一下，“抓他们几乎轻而易举”这句话我实在是没有办法同意，原因之前的几位答主也都给出了合理的解释，我现在用一个实际的例子来说明一下：

某日值班（当时我还在刑侦）晚八点，接到派出所的电话，说有人因为退税诈骗电话，下午被骗了五十多万，刚刚才来报警，派出所的兄弟们正在做笔录，等会传给我，嗯，重大刑事案件。于是我就要求他们首先把被诈骗人的姓名、账号和对方姓名、账号先给我。当事人说“我不记得我转账的账号了啊，我是按照电话的指示转账的啊，我也没有拿转账小票啊……”好吧，那就是说需要去银行查，但是晚八点你以为银行的工作人员会搭理我们？果不其然，负责联系公安的银行某经理毫不犹豫的拒绝了，要求我们第二天上午八点前带着协查通知书去处理。所以第二天上午七点没到我就在该银行的门口蹲着打电话，据称“有权限调取记录”的负责人八点半以后才到，无所谓，案件重大，先处理案件。经过大约一个小时的审批和处理，我拿到了被骗账户昨天的转账记录，对方账号赫然写着四个****，没错，银行说是因为保护开户人隐私，因而转账凭单上的转入账号有四个*。再经过一个小时的沟通，我们从银行的电脑上抄下来完整的账号，这个时候接近第二天的十一点。没关系，拿到了账号，可以查到是谁了吧，对不起，不行。这个账号是广西某市开户的，通过内部关系，我们查到了这个账号的开户点，我们本地的银行没有权限查询（反正他们是这么说的）。于是我们上报领导，当天下午收拾东西飞广西，到了广西某市，晚十一点。第三天上午八点之前赶到分行，找到分行长（不得不说每次都能找到人运气真的是好呢），说明情况之后，行长让人去查这个账号（极度不情愿的样子），好的，我们找到了这个账号的开户人信息，另外还查到了这个账号的转账记录，记录告诉我们“不好意思，这个账户昨天进账五十多万，半小时后出账五十多万，现在已经没有钱啦”。好吧，钱可能追不回来了，但是可以找人，但是看到那个身份证号基本上我也就心凉了，出生年份是1930年，恩……八十多了。根据当地公安给我们的地址，我们找到了这个“诈骗犯”的家，嗯……死了有半年了……

查不到开户人，我们查这个账户的取款记录吧，收入五十多万以后钱去哪了？并没有直接取走，而是，转账走了……账走了……走了……了……被转账号有二十多个，对二十多个。

知道什么叫“人财两空”么？

如果你问我为什么不接着往下查，抱歉，我们实在警力不足。

来，我来简要概括一下难度如下：

1、没有几个人会用自己的身份证开卡去诈骗，找到开户人几乎完全没用；

2、运气好看到了取款人的录像（审批过程很繁琐），大部分时候你会看见一个带着帽子的男/女在ATM上取钱，除了帽子款式你几乎什么都看不到（不要相信什么人像识别系统，茫茫人海，给你看张照片让你去把人找出来行么？不行，即便是大头贴也不行）；

3、运气有很好的找到了取款的那个人，抱歉，他（她）取款后十分钟就已经把钱存到了另一个账户，这个账户绝大多数时候离你现在有十万八千里，还有可能是海外账户，骗子并不心疼手续费。

4、抓到了取款人可以破案了么？图样图森破，这个人只是本地的临时工，他的责任就是取钱，拿一部分，然后其他的转走。跟他联系的上级是谁？不知道。手机号码？每个星期换。男的女的？不一定，会变。

5、好的，我们顺利的抓住了取款人的上级（不要问我怎么抓住的），我们可以结案了么？NO，这个人依然是马仔，恩，准确的说是比一般马仔稍微高级的一点的马仔，那么主谋在哪？根据最近的经验来看，最近的在海峡那一边……

另外，目前确实有办法可以迅速的冻结诈骗者所使用的账户，但是有个瓶颈，就是时间，银行转账的操作时间大约为30分钟，加上公安机关具体的操作时间，如果你可以在转账后20分钟内向公安机关报案并且有完整的对方账号的话，理论上是有很大希望追回财产损失的（理论上，实际操作中还要看银行的能力）。

再次提醒：不管是电话、QQ、微信，只要是要手机验证码的不理，要转账的不理，说你违法的不理，开口问你猜猜我是谁的不理，发送链接的不理，基本也就差不多了……

至于那种“我们是XX市公安局经济侦查支队的，你涉嫌XXXX……”别傻了，你真涉嫌什么了，我们在出现在你门口以前才不会告诉你呢……

感谢大家的关注和评论。

申明一下:我并没有责怪银行，本地银行查不到外地分行的记录其实很正常，权限问题。银行晚上不会安排人员帮忙查账号也是正常，我没有埋怨银行的意思。

对于有同僚说现有支付平台的事情，我的确没有说明，但是回答的末尾其实我说的30分钟什么的其实就是说明这个，只不过怕骗子也上知乎，所以我不好明说，当然，具体的操作程序我依然不会说的