香港保险保诚守护健康和AIA友邦加裕倍安保哪个重疾产品好，两者对比，哪个对投保人更好？ 第1页

谢谢邀请~

产品的比较，以及题主的大部分问题，在几个专业同行的回答中，其实已经解决的差不多了。

我相信，只要题主认真仔细地看完，就会很容易地作出自己的选择。

鉴于大家都没谈到题主母亲购置重疾险的问题，我就说说题主母亲重疾险的问题吧。

总的来说，个人不建议题主母亲上重疾，初步建议在国内买“百万医疗险”，同时可以配置好定期寿险和意外险。

如何给50岁左右的人，合理地配置保险，做好保障，其实是很纠结的一件事。

因为50岁左右，其实是个过渡点。一方面，他们基本还可以买到所有的保障类产品；但是在另一方面，其在价格、保额和拒保风险上已经向老年人靠拢了。

简单来说就是，身体允许的话，想买什么都能买到，但是价格贵，保额可能也比较低。同时，如果身体有毛病的话，加价/除外/拒保风险很大。

重疾：

我的理念是“重疾买终身”。

重疾，这个年龄的人买终身重疾，保费贵，而且保费已经倒挂了。

但是总的来说，如果考虑重疾的话，还是不亏，因为重疾都有分红，前25年的杠杆也比较可观。

再看大陆，我一直关注的性价比比较高的几款重疾险，像弘康的C款、阳光的随e保等。在这个年龄，最高也只能投20W-30W人民币了。20W-30W人民币，真的出事的话，进医院几天就没了，我也觉得没有必要。

所以说，考虑性价比的话，重疾险其实可以放弃了。

于是，我的思路到了住院医疗上。

住院医疗：

住院医疗，对于一般人来说，其实只是终身重疾的附属。

一方面，大陆的住院医疗，不能保证续保，这意味着随时可能没有了保障；

另一方面，香港的住院医疗，虽然能保证续保，活着就有保障。但普通的住院医疗，没必要买；高端的住院医疗，价格比较贵。

所以，从两个方面来看，住院医疗在大部分时候，其实是份重疾的附属产品。

但是大陆近几年很火的“百万医疗险”和香港亚洲版本的高端医疗险，给了我另外一个思路。

“百万医疗险”，价格非常便宜，50岁左右的人才不到1000块；保额很高，住院最高能赔100万，300万，甚至600万。除了不能保证续保，其性价比真是超级高。

好处这么多，它的风险也很明显。“百万医疗险”是很可能亏钱的，而一旦亏钱的话，产品停售的概率就会很大，而一旦停售，我们的保障就会化为乌有。

但是个人觉得它的象征意义，即开创互联网保险大时代的意义，会支撑众多保险公司，特别是众安，继续往下推几年。所以，我觉得短期内停售的概率不大。

继续说说香港的亚洲版本高端医疗险

“亚洲版本的高端医疗险”，拿某性价比较高的产品举例，在保额上，最高能赔2000万港币，每年最高能赔800万港币；在就医地区上，香港、日本、澳洲、新西兰、新加坡或者国内任选；在保费上，如果我们选择最低费用的，60岁左右买，其实每年也就1800美金；在保障上，可终身续保。

所以，结合这两种产品。我的初步想法是，先上“百万医疗险”，撑5-10年，如果说行情很好，那么可以继续维持，如果说不行，可以再转香港高端医疗的亚洲版本，续保到终身。

这样的风险就在于，两份保险转换之时，有个空档期，如果这个时候出现问题，那就真是麻烦了。

定期寿险和意外

我另一个理念是，“寿险买定期”。

定期寿险，是纯保障型保险，费用低，杠杆高，它保的主要是黄金工作年龄。举个很简单的例子，如果说一个人刚好40岁，房贷、车贷都有，上有父母需要赡养，孩子也还在上学，那么如果他突然身故或是残疾，家里遭受的创伤，可想而知。

所以说，如果父母身上还有车贷、房贷或是其他的重担时，有份定期寿险，能够防止最极端的情况，可以给家里留笔生活费。

意外险的话，这个就是防最最极端的情况了，它费用最低，杠杆最高。面对这么多意外产品，其实随便买就行，因为真的是相差无几。

谢谢~

专业推荐内地保险，我也算是一个奇葩的香港代理了。