有人买香港保险么，作为一个内地人购买香港保险，是否存在风险呢？ 第1页

看到市场上很多不靠谱的代理人，对英国保X的隽S收益率演示，怎么能不发笑，感觉到无尽的荒谬。

1）能够长期复利演示出超过6%，公司在扣除各项成本前恐怕要赚到10%以上。所以，要么保*孕育了彼得林奇一样的神级基金经理；要么你们请到了大卫史文森，当然也有可能的是最后一种情况。

2）作为拥有诸多账户限制、严格被政府监控的保险投资，即使拥有出色的投资经理，可是由于账户资产巨大、投资标的限制，很难如纯粹的投资基金那样表现出色，赢取各种投资策略回报。

3）储蓄型保险还是负担着诸多投资人养老的实名，所以政府会强制将每年已经兑现的分红，和保证现金价值按比例上交保证金。为什么保诚会在分红履行比率上这么低，我相信也有保证金的无奈，那更是从侧面证实了资金紧张的猜测。

4）作为吹捧自己上了too big too fail名单的公司，在实际资金要求上会更加的掣肘，哪里有什么空间赚取高收益。GE、保德信、大都会美国都在为摘牌而努力奋斗，摘完帽子欢呼雀跃，竟然有人还在吹捧。《(Too-big-to-fail)“大而不倒”是问题标签，GE、Prudential都在努力去除，拿来吹捧太可笑了》

美金合理收益的常识，是能帮你一眼看出谁在不专业忽悠的。

10.11日更新~

终于有人说到这个有趣的问题了。

答案：内地人来香港买保险，肯定有风险，还不止一项。

1.汇率风险：

香港保单基本是美金保单，而我们的资产基本上都是人民币，汇率风险首当其冲。

根据上图“人民币与美元汇率”走势来看，现在的人民币汇率水平仿佛又回到了11年的时候。一方面国内主推“深化改革”“一带一路”“中国制造2025”“人民币国际化”，另一方面我们又面临“产业升级阵痛”“货币发行量过多”“美联储加息”等困扰。所以说，人民币是涨还是跌？谁又说的清楚呢。

而汇率风险体现在，若美元走强，则客户的保费增加；若美元走弱，则客户保额减少。所以说，持有香港保单，我们必须要承受汇率风险。但是好在，无论汇率怎么样，持有一部分美金资产，总能减少持有单一货币风险。

2.保单前期现金价值较低

前期现金价值较低，意味着如果我们投保后又马上退保，那么会遭受较大的资金损失。这一点对于考虑投保储蓄险的客户来说，非常重要。举个简单的例子，比如说老王打算给刚出生的孩子投保储蓄险，作为孩子以后的教育金和自己的养老金，这是没问题的。但如果老王是打算给自己25岁的孩子投保，作为几年后的买房基金，那就别把钱放在这里了，因为过几年后退出来会遭受损失。

3.保单非保证收益的风险

这一点主要是针对于英式分红美金储蓄险来讲的。较高的收益始终伴随着较高的风险，这一点亘古不变。

现今，香港主流的投资型储蓄险，一般都有较低的保证收益和较高的非保证收益。代理人或者经纪在演示计划书的时候都会讲，公司实力强、自由盈余多、风控好，所以大家不用担心产品收益，不信大家可以去查阅公司网站产品的历史分红率。

那么大家在投保的时候，有没有想过为什么产品会这么设计？

保险公司实力强、自由盈余多、风控好等确实是事实，每家保险公司能很好地完成分红也是事实。每家保险公司这样设计产品的原因很简单，还是为了降低公司的风险。简单来说，在极端情况下，这些风险还是得由客户来买单的。

4.误导销售风险

香港的大多数代理人和经纪人，学历都挺高，素质也挺高。但是，由于这个行业最近几年特别浮躁，很多心术不正的人也躁动了起来：返佣、帮助客户瞒报病史、夸张宣传等层出不穷。一方面让真正有需求的客户得不到百分百的保障，另一方面让整个行业发展受影响。

误导销售大部分直接体现在理赔投诉上，下图是香港索偿投诉局2016年的投诉报告。

其中，因不保事项、保单条款的诠释和没有披露的事实而发生争议的案例，占了全部投诉的85%。而如果我们在投保的时候，能避免被误导销售的话，其实很多问题我们都可以提早地规避掉。

所以说，一位真正专业且负责的代理人/经纪人十分重要。只有这样，我们才能基于自己的家庭需求和财务计划，在专业层面上，得到一份最适合自己家庭的、最稳妥的保障方案，最终避免销售误导风险。