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水滴互助将于 2021 年 3 月 31 日停止服务,这意味着什么? 第1页

  

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必然趋势。

大家还记得益阳养老院的事儿吧?老人被领进养老院去参观,一通天花乱坠,看着资质很全,各路神仙站台,给出的产品方案、回报又那么吸引人,顿时感觉后半生有了指望,把压箱底的养老钱都拿了出来。

最后怎么样?企业一顿操作,暴雷跑路,老人也无路可去,以跳桥的悲剧收场。

明白说,这么多人要养老,这是个非常严肃的民生问题,不是普通的企业经营。但是外行人压根不知道怎么判断经营方的资质、安全性,如果监管方由着经营者胡来,最后只能是苦主受害,官方擦屁股。

保险行业也是这样。

各位去查一下各家保险公司背后都是哪路神仙,过得是什么经营门槛,受到的是多么严格的监管,万一破产重组会有什么样的接盘方案。

然后自然就知道,那些常见的、互联网公司躲避监管的手法,移植到这个领域后是多么儿戏了。

目前中国有14家保险集团控股公司,75家寿险公司,7家健康险公司,87家财产险公司,10家再保险公司……

各类保险公司加一起,一共238家。

要设立保险公司,主要股东须具有持续盈利能力,信誉良好,最近三年内无重大违法违规记录,净资产不低于人民币二亿元。

保险公司的注册资本,最低限额为人民币二亿元,必须是实缴货币资本

保险公司须遵循保证金制度,每家保险公司,都要在指定的银行,存放注册资本总额20%的一笔资金,这笔钱除了偿还债务以外,不允许随意的动用

此外还有责任准备金制度、公积金制度、保险保障基金制度。

这个保险保障基金,归一个公司管理,叫中国保险保障基金公司。中国保险保障基金公司是谁设立的?保监会、财政部和人民银行共同发起设立,这得是多大牌面。

每一位投保人购买保险,都有对应比例的钱投入这个基金池子里。目前中国保险保障基金规模,已经超过了1600亿。

这笔钱是干嘛的?就是保险公司万一有经营风险,随时出来舒缓问题,或者出马接盘的。

有了中国保险保障基金公司这道防火墙,等于说你的保单不管从谁家买的,背后都是有司站台。那合同上的权益,才算是真正踏实下来。

银保监还会对保险公司的偿付能力进行监管。

今年3月1号,修订版的《保险公司偿付能力规定》刚刚开始执行,保险公司只有同时满足核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%、风险综合评级≥B类三个指标,方为偿付能力达标公司。

而那些接近偿付能力监管红线,即核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司,就会成为重点核查对象。

这么多层层保障,严格监管,足以说明保险是个多么严肃的事情。把这些全绕过去,像快消品行业那样对传统业态来个降维打击,那是在做什么?

那打击的就不光是行业生态,还是整个系统安全性。

那不管是普通用户还是监管方到底该怎么看待你呢,是以保险公司这种特别注重安全性、稳定性的公司看你,还是以平均寿命不足N年的普通民营企业看你?你到底是蝙蝠还是鸟?万一半路开溜,拿钱提桶跑路,追你还是不追你?

本人公众号:凯鹅,更多保险配置相关的知识,可号内查阅,或后台咨询。


user avatar   yi-zhi-zhu-ding-lou 网友的相关建议: 
      

其实就是动了保险业的奶酪。

有几位答主说到保险业的金融风险,但是其实不适用重疾互助这个情况。

1,人类历史上保险业最早的形式就是互助保。大家可以自己去考证,好像是地中海的船运互助险。我就不搬运了。

2,为什么保险业需要监管?主要是2个大方面:资产端的管理和长尾风险。

其实保险业之所以发展出监管主要的原因是保险业的最早险种是财产保险,所以有黑天鹅事件。所以寿险这种多年期保单的尾部赔付(长期保单结尾的死亡率上升后的一次性赔付)和财险这种可能有小概率事件的险种(汶川地震,911和sandy飓风)。所以必须在不同年份间进行调节,保险业需要留存巨额的保证金。因此也衍生出资产端的管理需求。

但是,重疾险不存在这种情况。重疾险这种东西在精算上其实已经很成熟,不存在黑天鹅。事实上重疾险就是最适合互助保的东西了(另外一个类似的险种是车险)。因为只要加入的人够多,这个东西概率很明确,波动不大。当年(甚至当期)现支现收,理论上并没有什么巨额留存。

我以前做过保险费率软件,这么说吧,假设一个保险公司100万重疾险收你5000一年,那么一个理想的互助宝大概能把这个价格压到2800,大概是(5000/2)*10%。因为渠道费用大概占了一半。保险公司可能会说重疾险没有那么挣钱,要这么说也对,因为重疾险本身对于公司的利润不大,但是它帮保险公司养人啊,否则那么多保险从业者的工资谁去发?

理论上,传统互助社形式的重疾险互助保可能确实是这个险种最佳的选择,可惜这个世界上保险业的力量太强大了。

ps:我说的最佳指的是国家监管下的纯互助保(有点像合作社),中国的“金融创新”是不是这种,我个人不了解。

ps2: 这个保险业说的不仅仅是中国,全世界都是这样。

ps3: 保险业的渠道有多黑我再举个例子。假设一家保险公司从另外一家(一群)保险公司买保险(再保险),就算这种b2b的大客户和超级大单,渠道费也要20%。就是如果保费1亿美金(不是保额,是保费),中介公司拿走2000万美金,每年拿一次。


user avatar   davidtsang 网友的相关建议: 
      

这根本不是相互保险。而是利用相互保险的概念割韭菜的。相互保险需要投保人自己来控制保险公司。这些都是违规的商业公司。


user avatar   wang-jia-48-31 网友的相关建议: 
      

我曾经看到过一句话,说的是:2.6亿老年人,至今没能进入互联网时代,而2021年上半年,我朋友圈子里议论最凶的不是明星八卦,而是第七次全国人口普查结果何时出炉。到了5月11日,靴子落地了。

千百条数据中,一行字尤为瞩目:60岁及以上人口占18.7%,65岁及以上人口占13.5%。

与中国发展速度一同狂飙猛进的,是人口年龄。60岁及以上人口26402万人,这个群体在网络和纸媒没有太多声量。低调,安稳,是老年人平安度过余生的底色。

信息化和老龄化,长期并存交织。《中国互联网络发展状况统计报告》指出:截至2020年3月,网民数量发展至9.04亿人,互联网普及率达64.5%,然而,60岁及以上网民占比却只有6.7%。

他们当中的绝大多数,甚至不懂得怎么用手机扫码买下一块豆腐。

几个关键词可以概括,脱节,失速,加剧。互联网世界是割裂再缝合的。在虚拟的一侧,我们已经在月球上规划城市天际线;在现实的一端,我们仍需要在流动摊点排队购买煎饼果子。一定程度上说,当今社会早已步入文明和繁华,而在暮色四合之际,回望身后,也有一些人被数字的洪流裹挟着踽踽前行。

生活中并不鲜见这些场景:老人站在公交的投币口,颤巍巍地数着手中的硬币;站在地铁口的自动售票机前,圆瞪双眼辨识密密麻麻的站点信息;向收银员递过去几张边缘磨得发毛的票子,却被一句彬彬有礼而拒人千里的“对不起,不设找零”将现金挡了回来;要去大城市探望儿孙,却不懂得如何用智能地图导航……

似乎有一个不成文的规定:电子设备和软件是专门设计给80后、90后甚至00后的。任何新生事物,只要他们会使,就等于所有人都会使了。

这个“规定”对于老年人来说,有点像是站在一台倾角在25°以上、时速10公里的跑步机。他们虽然已经在努力前行,然而自己还在不断后退。

有时候,我们也会畅想未来,二十年后,是否就能实现人机交互的大发展?水银泻地一般的VR、AR和脑机接口,哪怕是走在旷野和荒漠里,也像是在小区中散步一般,处处可以歇坐休息,时时都有清凉饮料供应,永远不会担心迷路,一个彻底消除电量焦虑的梦境。

然而,真有那么一天,你我还能跟得上趟吗?

后之视今,亦犹今之视昔。

想要解决这个问题,不仅需要政府牵头,更需要科技厂商们参与。

与年轻人相比,老年人的学习能力显然无法应付科技的迅猛更迭。为了少犯错,少损失,他们宁可一成不变。

2020年11月24日,《国务院办公厅印发关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》公开发布。

工信部印发《互联网应用适老化及无障碍改造专项行动方案》,方案决定自2021年1月起,在全国范围内组织开展为期一年的互联网应用适老化及无障碍改造专项行动。

助老、适老这件事,不能再拖了。

而想让老年人一同分享科技进步带来的便利,援手由科技厂商伸出,是解题的关键。

工信部公布的首批“适老化”和“无障碍”名单中,就网罗了115家热力值极高的主流网站和43个高频使用的app,涉及媒体、交通、社交通讯、电商购物、搜索引擎、金融、医疗等领域,堪称网络时代的“引水入户”工程。

互联网出行平台火速响应,上线“一键叫车”、“老年人电话叫车”功能,针对视力障碍人群推出的“无障碍出行”则覆盖主要城市74座,使携带导盲犬的乘客不再有被拒载的苦楚。

到了医院开门的时间节点,也正是早高峰期间,老年人去医院取药,也能靠网约车顺心直达医院药房。

而各大通讯交互平台,也都推出“屏幕共享”和“远程协助”功能,将老年人与子女千里连携。子女只需要抽空和父母连线,就能通过手指轻触直连老人的电脑,消除“病灶”,避免了叫人上门维修的不必要花销。

国产智能手机品牌随之跟进,在手机中搭载“简易模式”、“屏幕共享”和“远程守护”功能,大大降低了老年人掌握新机核心用法的学习成本。

适老化与无障碍改造专项行动春蕾初绽,却已满山红遍。

对于老年人来说,行走在互联网时代,也如同在冰窖中前行,处处是黑暗和冰冷。在这黑暗与冰冷中的微弱光辉,是由智能手机照亮的。离开家门后,地铁长廊里、医院药房外、银行柜台门口、郊野公园候车处,它可能是唯一的、指引回家方向的光。

学会用智能手机,就等于学会上网。

除了在产品层面做适老化改造,大公司中,贝壳找房还在公益层面做了许多工作。

贝壳找房从2019年起开始发力“我来教您用手机”公益行动,通过定期开展的培训和实操课程,逐个社区地扫除盲点。培训课堂和到店咨询双管齐下,帮助老年人掌握手机基础用法——尤其是与生活相关的功能。公益教学持续开展,已遍及全国14个城市的352个社区,累计开展手机学习课程超过3500节,参与量多达11万人次。

贝壳教给老年人的操作方法是更为本源的模式与套路,是一种标准制式,而非专门与特例。大量的重复教学,对贝壳员工的耐心提出严苛的挑战。这场教学,既是泛读,也是精讲。

可以想象,在未来,一键报警、亲友代支付、老年人健康档案管理等更多适老化服务的提供和接入,也将逐步建立。科技绝不仅是算法与机械,它还是进步的思维与心怀弱者的温情。有人说,技术的进步是在黑暗中踩在坚冰上前行。正因如此,才要向黑暗和冰冷回敬以冷冰冰的代码。然而科技的内在应该是温暖的,因为不讲人情的科技是速朽的。

现在,真正通向科技新纪元的道路,也许正在搭建中了。


user avatar   shui-dong-yijing 网友的相关建议: 
      

在我看来,特斯拉想石锤掉张女士太容易了好吗?

现在事情这么大了,都惊动到特粉的精神领袖马斯克了。

行车记录不是特斯拉后台都有吗?

不是只有特斯拉能读取(破解)吗?

直接倒出来事发前后10分钟的记录公布大众不就直接锤死了吗?

还轮的上张女士跳脚吗?

至于隐私啥的,涉及面这么广已经不存在隐私问题了,反正特斯拉也不尊重车主,就直接公布呗?

多少数据啊,拘留5天都整理不出来,都不如我们新招的实习生呢。


那么问题来了,为啥不锤呢,人道主义吗?


还有人在那说,车主不给车就鉴定不了。

行,我认为你说的是对的,

那特斯拉给一份精选的数据是咋回事?

不用怕网友看不懂,我看不懂,我后面有千千万万网友会翻译成我能看懂的Excel。

你倒是公布啊。




  

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