我就是那个传说中的看热闹不嫌事儿大扛精,人称江湖挑事儿第一名!
重要的事情说在前面,主要是怕有的同学没有耐心不看后面。
如果在不能保证房贷一定能审批下来的话,千万不要缴首付款、不要交定金、意向金等。任凭他说得天花乱坠,任凭说他房源有多紧张。
根据相关的法律规定,交了购房定金后,如果因为购房者的原因(如个人征信不合格,房贷被银行拒绝)导致购房合同不能履约,开发商可以不退定金。如果因开发商的原因不能及时交房,购房者要求解除购房合同,则开发商需要双倍返还。这项规定叫定金罚则。具体条款写在《民法典》里:
很多同学在买房时听信了售楼人员的忽悠,爽快交线,未曾想,钱交了,贷款被拒绝了,想再要回来,比登天还难。
同学们,交钱需谨慎,在相关文件上签字时,一定要睁大双眼,仔细阅读合同协议条款,不要被开发商摞到沟里就后悔了。
当然,为了锁定房源和户型,又怕房贷批不下来,同学们可以在交钱时要求对方收据写上“订金”,不要写“定金”。一字之差,相距万里,吃亏上当都是交了不学法律的智商税呀。
本案里,置业顾问说购房者的征信的确是没有问题的。这句话存在重大的错误判断。征信没有逾期怎么能说征信没有问题呢?明显的不专业嘛。说出这句前后矛盾的话,被抓住把柄,上了新闻也就无话可说了。
一份好的征信,不仅仅是没有逾期,而且至少还要是“四不”,即:不黑不白不多不乱。
不黑,是指严重逾期记录,重大违约记录,失信记录等。
不白,个人征信报告不能是信贷白户,就是从来没有贷款款信用卡对外担保等。不过,征信白户通常是不能申请信用贷款,可以申请信用卡、担保贷款、抵押贷款,当然也就不影响买房,只是白户会有一定的负面评价,或许会影响综合评分。
不多,就是负债不能太高,同时贷款笔数不能太多,信用卡张数不能太多,信用卡额度使用率不能太高等等,疯狂加杠杆,不是作死的节奏嘛。
不乱,是征信不能“花”,就是近期不能有频繁的硬查询记录。硬查询是指申请贷款、信用卡、担保资格等的查询,个人征信报告查询一次记录一笔,不管什么机构,不管何时何地,不分种族肤色,不管男女老幼,只要查询就会记下一笔,这就是央行征信系统的强大之处。
本案中贷款被拒绝,就是犯了这致命的“乱”的忌,严重的花征信,花得五彩斑斓有木有?近期频繁的硬查询记录,岂止是频繁呀,简直是日日夜夜、分分钟不停歇地在查询。
个人征信报告的查询记录只保留两年,也就是说两年内的查询上千次,你该有多忙呀!
审批人并审查两年内所有的硬查询,实践当中,最近半年、最长最近一年的硬查询记录才是审批人关心的。我们看到的是查询记录,审批人看到的是查询记录背后的故事,是借款人在频繁申请贷款、在到处找钱的事实。
你到处找钱,说明还款能力有问题,我贷款给你,你拿啥还贷款?
基于这样的一个逻辑,贷款被拒绝就再正常不过了。