友邦充裕未来和保诚的隽升哪个好？ 第1页

知乎里有那么多关于这两个产品的比较，我就不瞎比较了。

咱们来说说别的，即我们在选购一份美金储蓄产品的时候，应该考虑哪些指标。

（1）公司

无论买什么东西，我们其实都必须从公司层面来考虑，产品始终不能脱离公司而独立存在。

某公司：历史悠久的老牌英资公司，总体上信用评级高，其英式分红美金储蓄产品在很长一段时间独领风骚。

某某公司：恒生指数权重第三的成分股，自由盈余高，其英式分红美金储蓄产品一经推出便火爆香港。

从公司层面上来看，这两家公司其实在香港类似清华北大之间的关系，客户不管买哪家公司的哪款产品都是OK的。

（2）产品

产品本身的设计，也至关重要，因为每个细节之处都体现着保险公司的风险管理能力，投资能力和精算师团队的专业性。

具体到英式分红美金储蓄产品，其在概念上和设计上，相对简单，就是一个存钱取钱的过程。所以，我们客户自己就能很明白地看清楚。需要注意的是，现在的美金储蓄产品逐渐增加了一些人寿的成分，大家有没有想过为什么一份主推投资收益的保险会增加人寿成分？其实，这也是保险公司风险控制的一方面，因为增加人寿成分，自然会降低投资收益，从而降低自己不能实现计划书上分红的概率，所以，从另一个方面来看，可能两家保险公司对于未来一段时间的股市情况，没有像以前那样乐观（这段是美股、港股牛市。同时，美金储蓄产品的保费主要投资于股市）。

（3）历史分红实现率

打开美金储蓄产品的计划书，里面都会说，过去的分红实现率不代表以后的分红实现率，大家不要乱参考。其实，在很多领域我们都是根据过去的数据，而作未来的预测，在相关重要变量的基础上，我们是能够根据历史数据而作出高效的预测的，比如机器学习领域，大数据领域等等。

同样的，每份美金储蓄产品的历史分红实现率是非常重要的一个参考指标，其代表的是保险公司承诺的兑现率，简单来说，就是一家保险公司的脸面。在竞争如此激烈的香港保险市场，每家保险公司每天都努力让自己的“脸”更好看，其更是能反应出一家保险公司的综合实力。

（4）代理人

有的人说，美金储蓄这种保险，需要很少的后续服务，随便选个代理人就行了。其实不然，一个专业及负责的代理人对于客户来说，是非常重要的。一方面从保单来讲，优秀的代理人能提供给客户较好的投保体验，简单来讲，就是让复杂的程序简单化；不从保单来讲，一个优秀的代理人所掌握的一些资源，包括香港医疗、留学、移民、海外资产配置等，对于客户来说即使自己用不上，有可能亲戚朋友将来也会用上。