微众银行提出蛋壳公寓租金贷偿还方案，免息延至2023年底，这一举措有助于解决租客和房东的矛盾吗？ 第1页

这才是付责任的行动，如此才能化解租客和房东的矛盾

微众银行这明显是甩锅，意思是这钱你还的必须给，只是晚一点给。对于解决房客和房东的矛盾没有任何帮助，房东和租客的矛盾在于一个交了钱，一个钱没收到。矛盾核心在于这个差额的租金去哪里了，微众银行说支付给蛋壳了，蛋壳一直没有站出来说这钱到底去哪里了？中间到底存在多少的窟窿？

回到问题的核心，房东和蛋壳到底是租赁合同还是委托合同，如果认定为租赁合同微众银行放款给蛋壳没问题，那业主也可以合法收回房屋，租客只有自己倒霉，那么就会爆发大规模的租客被驱赶，形成群体性事件。

如果认定为委托合同，那么这个过程中蛋壳就是一个中介机构，根本没权收取租金，那微众银行放款对象都搞错了，那这笔贷款租客当然可以不认可呀，微众银行你自己去找蛋壳要呗。

现实是为了维护社会稳定又不敢官方认定为租赁合同，还是想让业主帮忙承担一部分损失，让业主和租客自己消化矛盾，为了维护大资本的利益又在另外一边搞成租赁合同。同样一份文件不可能对一方解释为租赁合同对另外一方解释为委托合同吧，如此双标很不好。

建议吃了亏的人去银保监会举报微众银行，一定实名举报，写明借款的情况，借了多少，借款期限多少，房东收到房租的情况，要求回复处理结果。

因为微众银行没有尽到信贷资金监管的责任，甚至存在配合蛋壳挪用资金的嫌疑，应当由监管部门进行调查。

租客的贷款用于支付房租，但是蛋壳拿着一套房一年的房租给四个房东付了一个季度的租金（打个比方），这是严重的挪用信贷资金行为。由此而牵出的微众银行不作为是违法行为。

对于信贷资金流向，微众怎么管的，合规管理体系是否存在漏洞，董事会下属的合规管理委员会和风险管理委员会尽责了吗，管理架构和制度架构有问题吗，董事会尽责了吗。微众防范信贷挪用的具体措施是什么，落实到位了吗，对蛋壳的信贷资金挪用行为知情吗，共谋了吗，存在哪些过错情节。对检查出来的的问题，处罚结论是什么，对具体有关个人尤其是董事会成员的处罚结论是什么。把这些疑问写上，告就完了，让银保监会给个说法，看扒不扒微众的一层皮。

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一条人命换来微众银行承认自己也参与了蛋壳的贷款瓜分计划。

正规银行逼死人？这也算是微众银行给银行行业开创先例了！

我是银行从业者，我希望每一个你们收到银行的催收短信时你们不要慌。银行受人行银保监监管，如果每天9-5点给你打电话，你就老老实实接，接了就协商，说暂时没能力还，但想还，要求固定本息。如果银行的竟然给你的亲属打电话了，你问清楚亲属他们怎么说的，但凡他们给亲属说了你欠钱，你就去投诉他们。每天电话数不能超过十个还是几个。不行，你就去银保监会投诉他们，打电话，报身份证号。你就是把钱放到了他们银行的卡里，你没和他签协议他都不敢动，动了就是违规，你就可以投诉他们。一投诉一个准儿。

微众银行诶！呵！银行啊！呸，银行！哈哈哈哈哈，微众银行。

现在微众银行说自己合法合规，屁！是微众联合蛋壳为了实现自己业绩存贷双增，昧着良心干活了。

微众银行现在承认自己有蛋壳的预付款，银行怎么会有预付款，只不过就是保证金而已。也就是微众放1万的贷款，要求蛋壳回存3千或者更高比例的保证金。而且我敢说这个保证金绝对没有在贷款合同里约定，因为太违规了。

这叫什么？这叫以贷吸存。是人民银行规定的第一大违规措施啊。但微众银行说自己做的合法合规。

其实出事的第一时间，微众银行就可以出来跟个人结清债务，债务整体转移给蛋壳，把之前蛋壳跟他签的抽屉协议（蛋壳对个人贷款负连带责任）拿出来变成正式协议，然后计提不良，把蛋壳的保证金给赶紧扣掉还能少扣点不良，多增点利润。

但微众贪了。贪心了。他觉得，反正矛头在蛋壳那里，16万的用户，总有那么十几万是愿意还钱甚至可能就认栽一笔结清了。这样他可以多赚点。反正蛋壳那里的保证金他们扣着呢。多拖一点时间，多挣点。年底员工还可以多拿点年终奖。

我呸！我可以这么说，每一个微众银行的工作人员，都沾满了这位逝去的年轻人的鲜血，你们挣的每一分钱，都是血淋淋的。

以牙还牙，加倍奉还！

希望大家继续努力，让微众银行自己出来，把他们所谓合法合规的道理跟我们讲一讲。

一个银行家的银行逻辑已经异于大多数人的常识了。还在说自己合法合规的话，不过是在掉书袋在咬文嚼字，在尽可能的降低自己的损失罢了。

合不合法，合不合规。微众银行人，他们自己心里清楚。

微众银行2019年贷款余额1600多亿，信用减值损失55个亿，2019较2018年，信用减值损失超过了30亿，我觉得今年他们估计也不介意再多30亿。毕竟才16万户，户均也就一两万吧。今年净利润如果照去年的速度，计提了这次的损失，能有10个亿不错了。资本充足率已经破线了。建议腾讯增资吧！

微众银行自己内控出的问题，竟然让客户来背责任。

问题一：

如果微众银行主张自己的贷款，贷款人就是租客，租客就是还款唯一主体，那么在租客不还款的情况，或者没有还款意愿的情况下，微众银行自己决定不将这类贷款不上报征信，是否符合国家的征信管理办法，监管为何不查？

另外如此大规模的借款人违约，微众银行是不是应该计提不良，提拨备。否则，微众银行的五级分类标准到底是什么？

问题二：

我有幸于今年年初在蛋壳公寓住了有3个月，也办理了租金贷。在我住进去第一天正好看到了蛋壳的负面热搜。所以在住过3个月之后提前退租走人了，虽然跟同住的姑娘都说过最好尽快退租，但应该还是没能劝住。好在我的贷款还是顺利结清了。

贷款有一个需要注意的地方是，如果你没有按期还款，蛋壳方是承担偿付的。同时蛋壳还承担了贷款的利息部分。所以贷款的责任方肯定是有蛋壳的。甚至蛋壳可能出了担保。

其三：

微众银行自己的风控出了问题，不能强行交给民众来承担。如果一定要民众承担，银保监也应该进场检查微众银行的内部业务流程的合规性，并开出巨额罚单。因为微众银行显然违背了两个信贷原则。1.银行信贷审慎原则。我可以判断，凡是蛋壳推介的客户，微众银行基本都是闭眼放的。因为我贷款时，征信是存在瑕疵的，房贷都基本不过。而微众银行是秒过，当天申请当天过。

2.微众银行要了解自己的贷款人。而我在微众银行办理业务时却没提交任何资料，仅授权了查询征信。

3.呕吼，看到回答的新思路，原来微众银行的贷款用途监管也不够认真。也是锅。用途是付租金，如果蛋壳只是信用担保，那么钱应该打给房东而不是中介，中介应该只拿担保费，但蛋壳显然又没有担保牌照。一个人同时给非特定多人担保是需要牌照的，否则就是违法从事金融行业。显然蛋壳不会提供担保，至少法律上没有，若蛋壳没提供担保，那么就是微众银行信贷不审慎。外加贷款用途不合规。贷后监管材料不完备。现在已经不是提供合同就可以的时代了。

4.不符合脱虚向实的国家金融的方向。微众显然是跟蛋壳一起，在赚百姓的血汗钱。

最后，我国征信系统逐渐完善，但是我们不能让征信成为大企业盘剥个人的工具。要给个人申诉的权利，征信信息申报合理与否，要有机构去审核。

而显然，微众银行自己无论怎么选，他都得挨一刀，为他自己的行为付出代价。因为没有微众银行，蛋壳就没有渠道提前收到未来的现金，就更没有办法去持续自己的现金流游戏。

惹出这么大的篓子，微众银行将成千家坚持审慎的银行的的品牌都给毁了。如果不罚微众银行，要么就是监管层里掺沙子了，要么就是监管层准备弄乱国内金融的基本层银行业。

监管屁股歪不歪，就看监管怎么处置微众银行了。

其实蛋壳的问题很好解决，中央政府直接出面全国各地解决台，接受人们退租，并给租户清偿债务。这笔钱从哪儿出？当然是从罚微众银行的罚金里出呀。毕竟，政府出面帮你解决不良。把你这笔钱的收益全部罚没掉也没什么吧，否则就下发吊销牌照，或者停业整顿。这时候不对资本动刀子，对谁动刀子。动了资本，解决了社会问题。一举两得。如果承接解决这个事儿的地方政府聪明，顺带再给自己的地方国企推介一下，一举好几得。

这事儿中央出面才行，允许各地加预算，不够的中央政府给专项债发债额度去解决这个问题。先把资本解决掉。然后再挥刀斩资本。

微众银行以及互联网银行乃至互联网金融从业者为他们的傲慢付出代价。