马上房贷了，但银行流水里有很多pos机转账，用来套现还卡的，会影响房贷吗？ 第1页

会影响的。

传说中的“申请房贷，只要流水能够覆盖两倍月供就可以了”，谁信谁吃亏。

贷款审批人在评估借款人资质时，无论是分析借款人的职业信息，还是年龄、学历、居住条件、收入水平、资产负债、信用记录以及其他信息时，无非就是想了解两件事情：还款能力和还款意愿。

考察还款能力。就是根据借款人以往的信息，分析评估其未来能不能按时归还贷款本息。其中的主要指标就是看借款人的自由现金流情况。用大白话说，就是每个月除了基本的生活开支以外，还有没有稳定的、持续的现金结余用于归还贷款。

分析评估还款能力看什么呢？

看银行流水，工作证明，信用报告，经营资料，然后，就是发挥他强大的“分析”功力了。通过借款人提供的贷款申请资料，以及在借款申请中声明的信息，分析借款人的收入稳定不稳定，未来会不会“断供”，当然，还会借助大量的“软信息”了解借款人的还款能力。

比如，分析计算还款能力时，得知你每月工资9000元，房租水电2100元，饮食、交通、衣服鞋子、生活用品2500元（够节俭的啊），孝敬父母1000元（为你的孝心点赞），娱乐、随份子、朋友嗨皮1000元，还剩下2400元，那么申请贷款时，每月月供最高是2400元。当然，银行同意你的月供可能会更低，那是依照谨慎原则。所以，贷款多少跟银行流水基本没有太直接的关系。

当然，你说你每个月还有网上兼职收入4000元，好了，只要有足够的证据，你的月供可以大大提升一个档次。也就是说，你的贷款金额一下子增上去了。

考察还款意愿。就是看借款人的人品好不好，会不会成为老赖。银行的客户经理和审批人不认识你，初次见面，怎么考察呢？信息不对称，只能凭借以往的记录来分析了，虽然这以往的信息不一定靠谱，没办法的办法，下策也得用。

还款意愿主要看个人信用报告。看以往有没有逾期记录，逾期金额、逾期时间、逾期时点距离申请日有多长时间。假设同样是信用卡逾期4000元逾期27天，一个是三年前逾期的，一个是上个月逾期的，那么，上个月逾期的记录负面影响就远远大于三年前那次逾期。

审批人分析借款人的逾期记录，就像看一个犯过错的人，如果一个中年人小时候打架，在全校师生大会上作过检讨，后来再没有犯类似的错，那么我们有理由相信他改过自新了。如果一个中年人上个月跟同事打架被全公司通报批评，那么，我们认为他旧习难改，未来打架的概率比较高，我们还是离他远一点好。

当然，了解借款人还款意愿的途径还有很多，你是企业主，看你有没有欠员工工资，故意拖欠供应商货款，你在同行或客户中的信誉如何等等。你是工薪阶层，了解你有没有大手大脚、经常借钱不还，在同事中的信誉不好等。

回到题主的问题。银行流水里有很多POS机转账，用来套现还卡的，信贷老司机一眼就能看出来。银行流水包含的信息量非常大，除了能够看出来POS转账，还可以通过审查分析出来借款人的收入来源及其稳定性、收入结构、资产实力、负债及隐形负债。如果借款人是做生意的，还能通过银行流水分析出借款人的上下游情况、市场地位情况、对上下游的议价能力，分析出借款人的经营规模、信用情况、有没有非法交易等。

有同学说了，我让专业中介帮我包装流水。

答主要说的是，经过所谓的专业包装的流水，只能糊弄刚入行的信贷新人。

在大数据面前，审批人有的是方法发现造假。一旦发现造假，以后很可能跟贷款无缘了，因为银行对造假的客户会列入内部黑名单，同时还会让同行知道，做同业抄报，让各家银行都远离你。

友情提示年轻的朋友，资金要规划，为人要本分。

没有思路，这个世界有一万种方法收割你的财富。

提供假流水，还涉嫌违法犯罪哟。