如何评价华为 P40 发布会上发布的 Huawei Card ? 第1页

想到哪写到哪，一边看发布会一边码的字，全凭从业经验。这卡发布会一共讲了不到一分钟，但确实非常有意思，错过了就可惜了，应该值得详细科普一番。

首先说观点，个人认为，Huawei Card和过往所有的手机厂商与银行发行的联名信用卡有着本质的区别，如果非要找一个参照物，那么唯一的参照物可能就是Apple Card。

简单点说，Apple Card是基于Apple Pay生态环境内的，由GoldmanSachs做基础信贷支撑，通过MasterCard发行，但是运营与发行管理完全由Apple控制，是深入植入Apple Pay的一款电子信用卡。可在Apple Wallet里面直接申请；消费返点、还款全部在Apple Wallet完成；卡片运营活动也比较简单，仅限于1%/2%/3%的刷卡返现，但是基于美国高额的信用卡消费手续费，这个返现比例也是比较合理的。

有可能弯道超车的Huawei Card

如果你看到这里，能明白Apple Card与国内目前这一堆手机厂商/互联网公司联名信用卡的区别的话，你就知道这张Huawei Card意味着什么了。如果还不明白的话，我再介绍下国内联名信用卡的特点：

1. 必须由银行发行，申请、核准、信贷额度、资产管理、还款通道全部由银行控制、手机厂商仅仅是联名宣传、增值服务与办卡引流三种作用。

2. 联名卡的核心卖点就信用卡基础卖点，比如全币种全球卡、银联白金权益、单币种全球卡；和厂商提供的福利包，比如王者荣耀福利卡、买手机返现福利卡、机场休息室福利、机酒返现兑换里程福利等。联名卡的价值点最主要的还是在银行和银联侧，一个62银联白金权益可能比厂商提供的福利包都要大。

3. 合作商家在联名卡里往往相对弱势。之前京东和某行谈的联名卡，一家是专业金融科技公司，一家是股份制商业大行，最后运营的也很一般，除了和京东白条有所挂钩之外，其他福利政策都很一般。这种合作往往不长久，一锤子买卖，热闹一阵就完了。

那么回到Huawei Card上来。据本人所了解的市面上发行的各类信用卡来看，这是应该算得上目前国内第一张由银行做底层账户资产管理、风险控制，以手机厂商品牌名义直接推出的真正意义上的数字信用卡。因为从发布会上的图片来看，这张卡片只有华为、银联标志以及用户名字，没有任何一家银行的标志，预测华为是深度参与对此信用卡的运营的。Huawei Card的卡片价值本人认为主要有以下几个方面：

1. 在线直接申卡：通过华为手机自带的华为钱包APP即可申请并领取Huawei Card，经过风控程序下卡。卡片激活后，就自动绑定至Huawei Pay。相比传统信用卡申卡，无需漫长的制卡等待过程。Huawei Card卡片采用芯片级安全保护，结合华为终端的安全策略，充分保证用户的用卡安全。

2. 卡片全在线管理：Huawei Card可在华为钱包APP内进行卡片全在线管理，无需切换银行APP。持卡人通过华为钱包APP即可实时快速查看剩余额度、在线还款、消费分类统计、返现等情况。Huawei Card把用户最关心最常用的板块给用户集中呈现，可以帮助用户快速全面地了解自己的财务状况。

3. 权益专业化、品牌专属化：因为中国庞大的消费市场和眼花缭乱的信用卡产品设计体系，Huawei Card在用户权益上也更有创意。笔笔返现和免年费是基本操作，还有围绕华为终端云服务生态的华为应用礼包，算得上是为华为手机用户打造的专属定制权益。这个礼包到底有多大分量，等产品上线后自然会揭晓。除此之外，还有节日特惠、贵宾礼遇（高铁、机场贵宾厅服务）等，总的来说，Huawei Card的权益特点就是权益专业化、品牌专属化，既保持了同类联名卡的优点，又有自己的全场景和全渠道特色。就目前国内信用卡市场的权益配套来说，Huawei Card的权益也算得上是豪华套餐了。

4. 便捷的支付体验：由于该卡片高度集成了Huawei Pay支付服务。完成激活后就会同步开通Huawei Pay，那么在使用Huawei Pay进行线上线下支付的场景里都可以使用Huawei Card。此外，既然是信用卡，那么Huawei Card肯定也是可以绑定在第三方支付APP使用的，至于操作体验上，如果能做到与主流的支付接口无缝衔接，激活后即可一键绑卡，那Huawei Card在整个支付生态的用卡体验就相当便捷了。实际体验如何，以后实测便知。

所以这么看的话，Huawei Card是真正意义上原生于支付生态的核心产品。下面是我瞎猜的时间了，当然这是符合逻辑的瞎猜：

不管是Huawei Card，还是Apple Card，我都希望尽快国际化。但限于发行机构的扩张程度，各国对金融的监管要求，信用卡国际化的道路一直都比较艰难。

对于Apple来说，想在中国境内设立银行是没有可能的事情，当然找银联发行Apple Card中国版应该不难，但目前Apple并未在这方面有所行动，所以这对华为就是个机会了。既然Huawei Card是标准银联卡，那么除了国内，在国外凡是支持Unionpay的地方也是可以无差异化使用的。。

而华为的野心显然不在于此，个人大胆猜测，实现HMS中支付交易环节的全球化，才是更大的目的。这就取决于华为能否与主要经济体的银行机构达成合作，通过Unionpay、JCB等通道去发行不同所在国的Huawei Card，从而突破全球各区域信用卡跨国使用困难的天花板。

我想，华为在金融支付领域的目标，是实现全球华为手机用户在HMS下的消费生态体系。