小孩下半年就要上一年级了，暑假要不要去上幼小衔接班？ 第1页

娃刚幼升小，过来人宝爸分享一下：上不上，随喜，看自家条件，记得降低期望。这种班，主要是家长花钱买清闲买安慰，“教培专家”增收带节奏带流量。

家长有所为有所不为,你我真有教育规划吗？

吉力一直想分享些“教育规划”的学习和思考。

• 自我介绍，兼免责声明

坐标在据说“女尊男卑”的上海，
养着一只“幼升小”的“吞金兽”，
沐浴在对“猪队友”“丧偶式带娃”的嬉笑怒骂的风尚里。
作为75后宝爸，作为自考过教师资格证，作为自学过教育心理学，作为运作过教育金规划，作为看娃在朋友圈点赞比我多N倍有些“羡慕嫉妒恨”的我，斗胆分享。

请轻拍。欢迎男女看官，点赞关注收藏转发，好抛砖引玉，谢谢！

01 吉力单挑带娃的故事

言传身教，好过“唐僧念+狮吼功+打屁股”。

单挑带娃，我先跟儿子重温了一遍“一起爬山图”，明确了今日作业小目标

就跟他同屋，他做作业，我做业务。

当他各种喝水，上厕所，磨洋工后，喊累。我就说“你写了20个字，爸爸写了2000个字咯”

儿子再没抱怨过，下午提前超额完成！

坦率说

你喜欢“无规划-盲目的赋能”，还是“有规划-有序的赋能”？

02教育规划的心法，澄清常见误会

心态决定规划。

• 吉力家的趣事

结婚前，老婆说“我爱做家务，但手上皮肤不好，最好不碰水。”我年少无知，不幸中计，学习并承担了“买汏烧”等绝大多数家务。

带娃的过程，我除了“母乳”，也全程参与。

但因为自己当初在996互联网公司，现在转型“创业者”，有心无力，所以老婆还常抱怨我，说过自己“丧偶式带娃”

可见，认知偏差，是人心常态。

一起，修炼心法，求同存异，先拉齐一下认知吧。

首先，我们对孩子前途的预估变化，大概率向下

而“以终为始”的目标管理，才叫规划

规划的要义，跟“游戏打怪”一样，要偶尔“打野”（比如，各色赋能的兴趣班），更要专注“主线”任务（比如，高考）

很多“学霸”父母，未必能复刻自己当年的高考规划。

举个例子，我们规划孩子上清华。

要知道进清华的18种方式吗？

从“华山一条路”到“18路诸侯齐聚”。

“条条大路通罗马”中，你能“求同求异”，品出什么共同点吗？

03你真懂教育金吗

教育金的特点：“三不能”原则

你为孩子的教育,做好财务准备了吗？尤其是7大风险。

“如果你认为教育的成本太高?请试试看无知的代价!”

-- 哈佛前校长,德里克.博克

04教育金真实案例

吉力的亮证：RFP 美国财务策划师

左侧是我教育金规划的日常，右侧是RFP证书

吉力分享些“教育金”的真实案例。

• 这位超高净值客户，想让孩子考全球前50的大学

那他首先有位“家庭（财富）规划师”，一千万成立了家族信托，目标年化收益8%左右（80万/年），有份35万的对赌协议。

另外，他有位“家庭（总）教师”，协调各教学老师，缓冲自己和孩子的正面冲突，实现“母慈子孝”的祥和。

这80万/年，其中40万归教育刚性支出：学杂费，家庭规划师，家庭教师等等。另 40 万，存一边“削峰填低”，用来平抑“浮动收益和弹性支出”，毕竟权益类市场和留学环境，是波动的。

你会发现，他孩子现在是小初一，那么在未来 6 年里：其实不仅解决孩子教育需求。而且他的1000万本金，其实真一分钱都没有动到，还能再存下240 万的“平抑基金”

这就是有规划，跟没有规划的区别。没有规划，楼上的7大风险，都可能吞噬孩子的教育金专属账户，甚至危及本金

• 这是个普通家庭的案例

使用吉力最熟悉的储蓄险来实现：每年十万5年缴，总共就50万

到孩子18岁，也就是读大学后每年可8万领4年，做最基础的，托底的那一部分的钱。

那再往后，就是到30岁时，会给孩子一次性30万，叫做创业金

这个规划，给家长最大好处是什么？就是确定性。保险的一个很核心的点，就是我每年能拿多少，这个是能够清清楚楚地去做计算的。

规划的要义是，在多变的中长期的未来中，锁定确定性。

• 预算有限，但希望有教育专项账户

这客户也很典型，父母之爱子,则为之计深远！

打算孩子国内读一本大学：生活费每月2000，一年2万多，另学费3万，因此“专项教育目标”大概5万。

他现在孩子7岁，等读大学差不多有11年。

那我们作为理财师，不是看简单的5万。未来可能会遇到通胀，教育金会增长的，所以我们就给他做了一个组合：确定收益+波动收益

针对教育金的“三个不能”原则，首先定“确定收益“的储蓄险，当前是终身复利3.5%的年金险或增额终身寿，完成预期的最低纲领。

学费和通胀递增速率，有可能高于储蓄险。

因此，再组合一个“波动收益”，追求最高纲领。

如上图，从上到下，从左到右推导，也就是个每月定投年化10%基金，650元左右。这也是能做到的

教育规划，和党章一样，一定要规划最低纲领和最高纲领。

因材施教，量力而行，必有一款适合你

（特别鸣谢团队伙伴，温州市理财师协会苏老师的分享，尤其是精美配图）

05给你的话

共勉

人不是标品！教培班也许重要，但孩子更重要，你我更重要，需求和规划方案匹配更重要。

此处该有人性的光辉和掌声。
真要你的保障和理财最优化，须需求分析（项目管理和人生洞见），须私人定制（理财策划和保险经纪的专业）

欢迎吉力话私聊，一起做有用/有趣/有温度的人。吉力的“四讲”

讲自己《你知道IT精英为何沦落为卖保险的吗？》《你为什么决定不做产品经理了？》
讲行业《互联网保险，你要被收“智商税”吗？》
讲团队《你喜欢匪帮、王师还是独行侠？卖保险的，真的要么走投无路，要么身怀绝技吗？》
讲成长《新三板老男孩3个月，变身最大保险经纪公司高级合伙人》

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