银行怎么通过信用卡赚钱？ 第1页

非专业人士，如有错误请不吝指出。

银行如何通过信用卡赚钱上面答案已经说了很多了，我说点花边的。

其实这里有一个很大的误区就是：

先消费后结算的模式，使银行失去了资金的时间价值，也很大程度上占用了银行的流动资金

据我所知，从信用卡出现发展到今天的模式，这个时间价值从来不是银行来承担的成本。之所以会有这种疑问是因为在中国借记卡/银行卡比信用卡更为通用。

信用卡的时间成本其实是商家来承担的，一开始的信用卡其实就是卡组织开具的信用担保证明，用于赊账的。为了避免商家无法辨别顾客的信用造成很多不必要的误会，一些富人/商家联合起来成立信用卡组织对富有的人/有信用的熟客进行信用担保并发放信用证明，商家根据信用证明就可以放心的赊账给顾客并在每个月底通过卡组织向顾客寄送账单要求清算还款。（这样一来帐单期、免息期和纸质账单都说得通了吧）。

因为早期信用卡诞生的时候，世界还没有普及电子化的金融和结算手段，也就无法通过一张带有磁条或者芯片的小卡片及时的获得这个人的账户余额情况并进行相应的扣减。所以早期信用卡本质上只是一张信用证明材料而已。

很明显在这个过程中，银行/卡组织没有承担任何时间成本，所有的时间成本其实都是赊账的商家承担的。

随着时代的发展，银行作为拥有几乎无限信用的单位，取代了过时的富人联盟来发放信用凭证，这就是信用卡。信用卡的诞生就是为了方便消费，降低现金使用率。而信用卡本质上其实是银行对持卡人进行指定额度的信用担保，因为是信用担保所以自然无需先付钱，而持卡人需要按时还款以换得银行的信任（提升额度）。

随着时代的发展，为了结算方便（每个人的帐单期不一样），最终变成了银行承担一部分时间成本转而向商家收取交易费用来弥补的形式。

还有上面说的银行要承担赖账的风险也不是非常准确，事实上银行承担的是持卡人赖账的风险。而信用卡被盗刷的风险其实是商家承担的，至少在欧美是这样的。

中国因为建国之后银行一直国有缺乏竞争和金融创新的意识，先发行了借记卡（事实上借记卡本质上和礼品卡是一样的，先充钱后消费，除了借记卡所代表的银行户头发利息之外）。而后才引入信用卡的概念。