2011年FDIC的数字:
8.2%的美国家庭没有银行账户。
20.1%的美国家庭没有满足让其进行足量消费或金融活动的银行账户。
29.3%的美国家庭没有储蓄账户。
说一下美国的储蓄模式。
美国的账户一般分两种,支出账户和储蓄账户。
支出账户就是正常支出,把钱放在里面花,一般借记卡就是直接从支出账户扣钱。
商业银行所提供的支出账户会支付一定利息,数字比较低。储蓄银行和信用社支出账户的没有利息。我的账户是0.01%。
储蓄账户则是有高一点的利息,但是消费的时候一般不能从储蓄账户里划钱。网上查的是0.01%。
此外比较常用的还有两种。
一种是“Money Market deposit”储蓄账户。这种储蓄账户的利率每天跟着金融市场的利息走,一般会比普通储蓄账户的银行利率高一点点。一般有最低存款限额或者会员要求。
money market deposit的例子:
以大通为例,一百万存款以下的非会员客户利率都在0.01%,百万存款以上的非会员利率在0.08%
与此同时, 存款25万以上的会员所拿到的利率也是0.08%。
当然了,大通最低级别的会员存款要求就是25万美元,所以完全不存在什么“百万以上非会员”的情况。
然后就是Money market mutual fund,你说的货币基金。利率一般比普通账户高1%-3%。有限额或会员要求。货币基金和前三种银行账户的最大区别在于它不被FDIC保护,赔了就赔了。而其他几种账户有政府承保,每个储户二十五万美元,亏了丢了有人赔。具体利率已经有其他知友上图。也是零点几。我不觉得30%的美国人有钱买这个。
此外还有一种sweep account,客户或者公司存一笔钱,然后设定一个数字。账户里高于这个数字部分的钱拿去投资一些容易清算的投资项目。如果账户里的数额低于预设数字,那么投资套现,使账户里的金额等于或高于预设数字。这种账户利率变化比较大,完全看市场。最近比较高的在0.3%不到。
财产管理账户和信托基金不提。
定存。
大通今天给出的数字,利率在0.25%的,要用一万到两万五千美元存十八个月。
国债
0.25%要存七年。
年金。
AIG,三十万存七年,回报率4%。多少美国人存的下三十万。
mutual fund
入门至少10万,三年算你个6%。管理费是4%。前两天跌的心都疼了。
以上是普通老百姓常见的投资方式。
花完了睡吧。
美国人恐怕没有中国人这样的储蓄习惯,
每个月的薪水先还卡债,再交各种险,各种税,各种基金,各种XXXYYYZZZ,然后就没了。
美国的金融业极其发达,所以普通人可能不需要存什么钱,卖东西刷卡,上学存基金,买房贷款存基金,养老看病买保险,买车贷款交保险,剩下的钱税务局一波带走了,,,,,