一个23岁的年轻人，手上有2万有什么好的理财建议？ 第1页

年轻人不需要理财！

年轻人理财，完全是浪费时间、浪费精力、浪费金钱！

1.发财靠的是什么？

经常有年轻人问我：吴老师，我有几万（或者几十万）的存款，怎么理财？

这里我给出一个统一的解决方案：年轻人不需要理财！

有些年轻朋友，一会儿弄弄基金，一会研究一下p2p，一会儿学习一下炒期货、炒黄金、炒外币、炒鞋，纯粹就是浪费时间。有这闲心，你还不如好好钻研一下主业，哪怕去钻研如何钓金龟婿或者白富美，也比研究理财靠谱。

现在培训圈里面，针对年轻人的理财培训特别红火。翻来覆去就是那一套：“你不理财，财不理你”、“巴菲特投资理念”、“定投带来财务自由”、“世界上最可怕的就是复利”，这些东西其实都是浪费时间。

发财靠的是什么？

发财靠的是现金流，不是靠什么投资复利。

什么叫现金流？

打工每月有工资，创业每天有流水，入赘后老丈人定期给补贴，这就叫现金流。

什么叫投资复利？

就是利息、分红之类的东西。

这么多年，我见过这么多发财的案例，我没有见过一例是靠“投资复利”发财的，都是靠“现金流”。

要么打工当了高管，要么创业赚了大钱，要么傍上富二代。

你说我有30万存款，每年能不能靠定投发财，我反正没见过这种案例。

年轻人有个几万几十万存款，一年理财多两个点，也就多几百几千块钱，你脸皮厚点，少随几次份子钱也有同样效果。这还属于你理财能力不错的情况；要是你一不小心，入了什么p2p、区块链的坑，可能直接就破产了。

当然，有人要说：我理财不一定只挣这么点呀，万一13年买了比特币，09年买了茅台股票，那现在早就发财了。

有这种想法的人，头脑都不太清醒。

首先啊，没必要羡慕小概率事件，“隔壁张二娃过马路被撞断腿靠赔偿款买的一套老房子拆迁了”，你有必要羡慕吗？

其次，不要担心“女神半夜在敲门，你却选择去洗澡”，那些你能力圈知识圈之外的所谓机会，错过就错过了。某一年蒋勤勤跟我在一个商场擦肩而过，之后我也没后悔当时没去搭个讪，因为我当时只有8岁。巴菲特自己也说：当年错过投资微软的机会，他也不后悔，因为他当时看不懂。

我这人特别喜欢看相亲节目，我发现相亲节目里面，有些年轻男生和女生，特别喜欢炫耀自己爱理财：30%买基金，20%买股票，20%存余额宝，20%存银行，剩下10%炒期货。一顿操作猛如虎，一问收益250。

很多人理财是希望显得自己有生意头脑，也顺便享受一下当资本家的感觉，没必要，模拟经营类的游戏也有同样的效果。

2.理财的成本

年轻人去玩理财，最大的成本不是金钱，毕竟你本身也没多少钱，最大的成本是时间。

炒过股的人都知道，炒股说起来很简单，就是一买一卖。但是实际操作，选股、买股、卖股都需要消耗大量时间和精力。持有这只股票期间，你可能还会忍不住每天看一眼，有个涨跌，当天的状态也多少会受点影响。你要是同时持有不止一只股票，那就更耗时耗力了，比脚踏两条船还累。

你要是股票、基金、黄金、期货什么的多炒几个，这一天可能就没啥精力做其他事情了。不仅本职工作受影响，也挺耽误谈恋爱、打游戏、打麻将的时间。几年下来，钱没赚到，自己也没爽到，还没什么进步，看文章还被一顿嘲讽。

年轻人最宝贵的财富是时间和注意力，一定要珍惜。

3.不理财，钱怎么办？

年轻人不理财，钱拿来干嘛？

简单点，存银行就行了，存够了就解决车房这种大件儿的问题。房子一买，每月按时还房贷，也间接相当于在理财了，房子大概是目前抵抗通胀最好的投资标的物了。比你分散投资股票、期货、原油、p2p之类的靠谱多了，而且房子还可以自住。

当然，你要是实在害怕自己的现金存款被通货膨胀慢慢吃掉，可以考虑拿一部分去买大银行年化5%左右的理财产品，虽然还是会被通货膨胀吃掉部分（目前通货膨胀率应该在7%左右）。

这里还需要纠正一个观点：不理财不等于不存钱。不管你收入高低，还是不要大手大脚乱花钱。月光族是非常不可取的，为了日常消费负债更是愚蠢的做法。我说的“年轻人不需要理财”，只是说，你每个月存下来一些钱，不用去费心钻研怎么处理这部分钱。

有的人要问：你说年轻人不需要理财，那啥时候才需要学习投资理财呢？

我觉得：等到你解决了车房问题，年收入有30万以上，能够稳定的存下来一些钱了，那时候有兴趣，再慢慢研究。

笛友会今年有一位会员，他跟我聊，说起来跟我不仅是校友，还是同一个学院毕业的（电子科技大学生命学院）。他说毕业之后进了华为，在华为干了十几年，其中有五年在海外，赚了些钱，今年辞职了，全职在家炒股。我觉得他这个阶段理财是可以的，解决了车房问题，有个几百万本金，一年有个10%的投资回报率，一年也有几十万收入了。这个阶段花大力气研究理财没问题，但是这位笛友如果毕业第一年进入华为就搞这些东西，那就非常耽误事儿了。

4.年轻人应该关注什么？

有的人又问：那年轻人不需要理财的话，要提升自己，时间应该花在什么地方？

我觉得年轻人主要关注两个东西：主业；婚恋。

首先，你的主业是你是你吃饭的家伙，要多花时间。在主业上要有个方向上的思考。这辈子到底要在哪个行业扎根干，一定要多花一些时间来思考。如果现在这个方向适合你，多想想怎么快速沉淀，怎么积累人脉、经验和资源，怎么出头。如果现在这个行业不适合你，想想该跳去哪个行业。

打工的争取早点当上小领导，创业的争取早点扭亏为盈，还在上学的抽空去大公司实个习，这个才是王道。

另外，就是婚恋问题。婚恋问题，跟人生中所有大问题一样，要花很多时间才能解决。

认识异性要花时间，打扮自己要花时间，约会需要花时间，谈恋爱要花时间，结婚离婚二婚生孩子养孩子都需要花时间。我最近特别喜欢看浙江当地一个情感调节节目《钱塘老娘舅》。里面有各种两性之间的奇葩事儿：比如女生和老公的姐夫好上了；公公和儿媳好上了还生下一个孩子；小两口闪婚又再闹离婚。

里面最常见的两类问题，一类是大龄男女草率结婚之后又闹离婚；一类是结婚之后发现另一半种种隐情（外面有人，隐瞒过婚史，之类的）。其实说白了，这些问题的根源，都在于当事人年轻的时候，在婚恋问题上花的时间和精力不够，没有多积累一些恋爱经验，没有看人识人的经验，没有多花时间去了解另一半。

大部分人一辈子工作和婚姻其实都是凑合的，白天干得也不爽，晚上干得也不爽。年轻时候要是多花点时间，别钻研理财这类虚头巴脑的事情，也许结果就不一样了。

结语：

一直以来，我都是一个极度务实的人，写文章也是如此。这篇文章，势必会遭到财经圈、理财圈的诸多人士的口诛笔伐。没有关系，你能懂我就行。

我不希望大家把宝贵的时间精力花在太多虚头巴脑的事情上。我们笛友会最近内部发布了一个条例，叫做“笛友会5不做”：不做生、不加盟、不炒币、不借钱、不担保。

大家共勉，一人听进去，全家保平安。

公众号：吴寒笛可爱多，打开你的新世界

11.55分更新基金框架目录草稿/知乎首答，也只写这一篇。

可能是半夜心血来潮，所以来个长篇回答，我会把所有的基金知识如数奉上。有部分人讲这块，只讲理论，具体实操摸不着头脑。我用理论+实践的，相信会更有说服力。

考虑有许多是小白，从零基础开始讲起。后面逐步提高难度。会持续更新下去，直到我想表达的内容全部完数。先预10万字吧

大家都喜欢有图有真相，给我点时间整理。随后贴上。今晚先上战绩，早上弄整个框架目录。

你愿意做我第一位观众吗？

来了，花了一小时整理。

我是从2019年9月正式开始基金交易

10月至11月的建仓期完成

买完以后基本就没操作，一直到2020年1月知道疫情的爆发后

2月开盘全线下跌8% 懂得都懂，

然后我就加仓了，看截图哈，我只加了一次，关键他后面没跌。

然后我就等他慢慢的涨呀涨，证券居然新高了，因为疫情对全国的冲击，果断进行减仓。可以看见，我是分了四次卖出的，比例分别是2233。好巧不巧在最高点全部卖出。你就当我运气好吧

于是我的资金从37k冲到43k，累计收益从2.7k到8.6k。后面我基本没有回撤了，出了2月份疫情暴跌出现的大回撤，黑天鹅太突然了。

然后你以为就完事了？

没错我又耐心等待接回的时机

你看见了我从8.6k变成了9k 我又重新开始收集筹码，现在才刚刚开始。

是不是看见我进了有色。看看买点截图

4月买好以后就进入休眠期了

高能预警！！！！前方高能

7月初的发疯证券，大家都应该知道吧，没错他来了。

他又送我上新高了，而且是零回撤的新高。看图就知道了

没错我的减仓计划又来了

这回简单粗暴，只分了三次 244，好巧不巧，又是在最高点清仓。7月9号是全部卖出的时间。而这轮的清仓，让我的累计收益再创新高。直上20k

在图上可以看见，我在7月中旬是休息了一段时间，再重新出击的。所以收益图是平直线。

看见我的收益图开始动，你就知道，我又开始了。

进入买买买阶段

8月-10月的买入期，基本是盘整，但是可以看见，我再次零回撤。还记得7月那条清仓以后的平直线嘛，一直没跌破，累计收益在19k左右

毕竟还在持有，就不贴品种出来。见谅哈

直到年底指数突破新高，我的累计收益也跟随新高。

由于支付宝查看不了完整累计收益走势图，但是看前后两张联接就知道了

截止2021年1月累计收益35k。

从2019年的10月累计收益2.7k到2021年的1月累计收益35k

基本可以看出累计收益走势从2019.10至2021.1 是没有回撤且持续新高的过程。

我知道在这轮牛市里会诞生许多的优秀投资人，我只是其中的一份子。还有更多大牛深藏功与名。

希望大家好好学习，天天向上！

明天睡醒更新我要讲的基金整体框架目录。从零基础到进阶。让每个人都能弄明白。

四点半了，希望明天睡醒能收获十个赞。爱你们 等我更新

1月17日11点55分更新，答应你们的事情来了。

一、入门级

什么是基金

我们常见的基金类型是哪些？

基金详细图解

买入与卖出基金规则

基金公司和基金的规模

基金管理人是谁，他过往业绩如何

这基金主要投资什么品种？

它的盈亏是根据什么来计算的

基金的交易费用是多少？

什么是指数基金

如何判断基金的过往业绩？

基金的回撤风险有多高？

一般基金的投资期限多久？

如何挑选基金

二、进阶级

你适合什么基金？

买基金也分时间节点，市场成本，行业板块

买基金的小细节，基金的交易费用也很重要

如何建立自己的基金组合

投资的重要因素：资金闲置情况

三、进阶S级

【买入】如何控制基金成本，

【卖出】卖出基金的策略

心态与情绪

市场是有周期的，基金是会亏钱的

满30赞开始正文，我不想草率带过，所以更新的时间会比较久。我是非常认真去对待这个事情，你们的点赞就是我更新的动力。

银行开个户，两万块存进去，

绑定银行卡到微信，开通微粒贷，贷出4万

6万放进余额宝，开通蚂蚁借呗，借出4万

10万块存入银行开存款证明，找多个小贷app借到40万

现在你有50万符合券商融资融券业务的门槛，去券商营业部办理融资融券业务，1比1融到了100万

现在你有了100万，符合信托公司的准入门槛，去信托做结构化配资，1比2配了200万

现在你有了300万，全部买入银行股，然后去找银行做股票质押，融资人找不到可以写我

300万股票质押融资差不多能融到150万，找十家银行去融，最终融到1500万

1500万都在融资人那里（也就是我），然后融资人再去办理结构化信托，买股票，股票质押融资

。。。。。周而复始。。。。。

最终你能把地球买下来

不对，最后一位融资人能把地球买下来（也就是我）