如何办理房屋抵押贷款? 第1页

早期的回答有不少数据有变化：2021.3月做了一次更新

房屋抵押贷款类型有很多，简单分为个人贷款与公司贷款，贷款机构分为银行机构与非银行机构，以下说下具体流程与相关信息

个人抵押贷款：个人贷款主要是指以个人名义申请的房屋抵押贷款，一般叫“个人消费贷款”这类贷款多数银行贷款金额不高于300万，贷款用途只能作为消费用途，下面会细说。

公司抵押贷款：公司抵押贷款主要是做为经营用途，贷款金额方面没有太大限制，主要还是在还款来源上，参考企业的银行流水，一般要求流水能两倍覆盖贷款金额，因为是经营用途，一般银行都要求受托支付，只能有非关联的第三方企业来接款（根据申请贷款时提供的购销合同打款，少数银行接受第三方个人收款）

关于贷款机构与银行

一、房屋抵押贷款（银行版）

房屋抵押贷款的要求：

1、 年龄在18-65周岁（部分小额贷款机构可接受有小孩或者老人）

2、 一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50~70%（部分银行可能会有所增加）

3、 房屋抵押贷款的期限一般为1年-30年（少数银行对与优质客户最长可到30年，不过贷款结束后借款人年龄最高不能超过70岁）

4、 房龄最高在30年内(少数银行可做30以上、多数有备用房更容易审批)

5、 抵押贷款的贷款年利率一般在3.85-6.95%之间（根据不同情况不同银行，利息也会有所不同）

6、 有一定还款来源（有效证明主要为银行流水、最好每月有效进账大于，房屋抵押贷款月还款的2倍）

7、 个人或公司信用良好（逾期要少，要不银行可能会找借口加利息或者不批款）

8、 目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼、办公楼等

9、 其他材料证明（提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款，个人还款能力是一项重要考察因素，所以如果能提供类似于其他房产、车辆、有价证券、公司等做资产证明，能大大提高银行房产抵押贷款额度；、有一定关系的也许可以申请奖一些利息）

正常从申请贷款到放款的时间为15个工作日（最快的有7天的），多数银行只接受清房抵押，目前有按揭贷款的房产也可快速办理最低4.35%的二次抵押贷款。

房屋抵押贷款需要准备的材料

个人房屋抵押贷款须准备：

1、房产所有人及配偶身份证、户口薄、收入与工作证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。

企业房产抵押贷款需提供的材料有：

1、企业营业四证、

2、公司章程、

3、公司验资报告、

4、购销合同，

5、近六个月的银行流水、

6、年度财务报表和近一个月的度财务报表、

7资产证明（会根据不同的银行有不同的材料提供）。

银行房屋抵押贷款的申请流程

温情提示：

个人贷款贷款一般银行限制用途主要是用来消费，如买车、装修、旅游、出国留学等等；这类用途容易通过审批，如果用于投资如股票、基金、买房等等很容易被拒绝（是也不能说）。

房屋抵押贷款申请5大行相对严格，如果被拒绝可以考虑部分商业银行，具体名字就不细说了。

如果连续被拒绝或是你个人还款能力不足以保证的话，可以选择小额贷款公司或者担保公司合作，费用就高一些了。

二、民间机构或第三方机构

民间与第三方机构由于利息较高所以对客户要求就不那么高了，那些急需用钱的人讲究的就是一个时效问题，所以他们希望能尽快拿到钱。

申请材料与流程与银行类似，说下优势吧：

1、 对于客户的要求与流程可以简化；

2、 快速批款、有些牛的公司甚至上午申请下午批款；

3、 可以处理多数银行拒绝的客户；

4、 如果房产已经有过银行贷款之要不超额也可从小额贷款公司申请到二次抵押贷款（贷款额度为：房产评估价乘以70%减去现有贷款=最高可贷款额度）

一般一次抵押利息较低，二次抵押利息较高目前小额贷款公司的月利率一般在0.55-1.5%左右各地有所不同。

银行贷款与民间机构贷款各有优势具体根据个人实际情况选择，如果是急周转靠银行就困难了。

回答此问题后有不少朋友咨询相关抵押贷款事宜，由于本人坐标上海，不时会到北京与深圳，由于各地贷款政策有所不同，不好给与专业回答。咨询我的我只能尽量给一些操作建议与注意事项，或者推荐当地从业人员，希望可以帮助大家。

更新下当下的银行政策：

个人抵押贷款：当下对于个人办理房产抵押贷款（个人消费贷款）难度加大，以上海为列，已经没有几家银行可以申请，哪怕是可以申请，利息上浮就不用说了，也许还有不少附加条件。

企业主抵押贷款：当前针对中小企业的抵押贷款（贷款金额3000万以下），由于国家的政策导向，扶持中小企业，目前整体的个人经营性贷款利息都有所下调，有些银行甚至二次抵押贷款也可以年利3.85%，而且500万以下的抵押贷款要求放的特别宽松。

PS：如果是个人、上班族、自由职业者需要申请房屋抵押贷款，怎么办呢？给与以下几点建议希望对大家有用：

1、提前成立一家公司，后期以公司名义申请（享受较低利率）

2、通过直系亲属的公司作为担保

3、通过朋友的或者第三方公司进行担保

4、收购一家成立一年以上的老公司

另外需要多走走银行流水，作为还款来源的主要证明。

银行的抵押贷款业务的新规定也陆续出台，不少上班族也更好的申请到抵押贷款，不过22整体投资环境一般，多数人还是属于观望期，不少客户在办理抵押贷款业务时都有点犹豫不决，主要是不知道22年是否是新的投资契机。

一般我会给这些潜在的贷款人的建议是，当下的贷款环境已经比较好；利率、还款方式、要求、比往年都要低，如果今年还是有计划做一些商业性投资或者经营，可以先把银行的授信拿到，申请一些可以随借随还的房屋抵押贷款类产品。

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