从现在来看，尤努斯的穷人银行成功了吗？依据是什么？ 第1页

先说结论：当然成功了，可惜很难在其他地区复制

先从百度挖点尤努斯“穷人银行”的介绍：

孟加拉国的穆罕默德·尤努斯是以经济学家和银行家身份获得诺贝尔和平奖的第一人。他和他创办的孟加拉乡村银行，近年来受到全球各界人士的关注。尤努斯的事迹之所以引起强烈反响，是因为30多年来他一直致力于通过小额信贷方式使广大农民走上脱贫致富之路。他建立的包括1200多个分行的“穷人银行”系统，使孟加拉国4.6万多个村庄中几百万贫困人口从中受益。

引用自尤努斯的“穷人银行”模式是什么样的？

数据可以证明尤努斯的确在孟加拉国实现了对穷人的“普惠金融”，但是成也萧何败萧何，尤努斯“穷人银行”充分利用了孟加拉国独特的文化和传统，走出了一条对穷人的金融服务创新的路子，但是离开了这个文化和传统，在其他国家的效果并不是非常明显，以中国为例，号称引入尤努斯“穷人银行”的人不少，但是事实上并没有太多的建树，现在，我通过比较国内的形式一方面论证尤努斯“穷人银行”在孟加拉国确实活得成功，另一方面也能论证在中国成功复制的可能性极小：

1、宗教信仰的力量

尤努斯“穷人银行”催收的手段之一便是孟加拉国繁荣昌盛的宗教文化，穷人地区妇女绝大多数都信仰宗教，尤努斯“穷人银行”成功营造出了“借钱不还的话死亡会下地狱”类似的概念，不得不说一旦这样的氛围形成，在宗教信仰浓郁的孟加拉国贫困地区，贫困妇女们想方设法也会争取把钱还上。

反观中国大陆，新中国成立以来不遗余力的推广唯物主义价值观，宗教在中国大陆始终属于小众爱好，绝大多数国人更加物质，期待通过宗教、道德约束他们一定要还钱几乎不可能。

2、信贷联保模式与孟加拉国妇女极低的社会地位

尤努斯“穷人银行”催收的第二个手段便是联保模式，他将固定数额的农村妇女编为小组，进行同意借贷，本质就是目前中国农村过去经常探索的“五户联保”等模式，“五户联保”并没有成为一个比较成功的模式，但是在孟加拉国是个非常有效的模式。

这得益于孟加拉国妇女极低的社会地位，因为 地位极低而且上升无望，她们更加重视彼此之间“互助”的意识，也在孟加拉国文化中被定义为无私奉献、非常能吃苦的群体，因此她们对比中国大陆妇女更加重视“彼此”的存在，愿意且负责任的为小组内其他妇女联保，这在中国大陆是不可想象的。

3、小额、分散、暴利模式覆盖坏账和不良

尤努斯“穷人银行”向借款妇女收取极高的贷款利率，但是额度都偏小，覆盖人群多，大数法则也发挥了一定的作用，少数穷人妇女确实因各位非主观愿意无法按时还钱导致形成不良或坏账，一方面他们收到本文中1、2的约束，最终大多数都是将钱还上，只是会拖比较长的时间，变成不良贷款，另一方面高利息手段已经覆盖了这部分坏账。

凭据记忆写的，如有不妥之处烦请 各位看官指出，我及时修改。