楼上写的说法都是有问题的。
最大的问题,是没有提到money market (类似货币基金)的差距。
在活期、定期这种直接对比外,最应该比对的是规模。
中国绝大多数存款是活期和定期,money market 很小规模。
国外的money market 的规模远超定期和活期。
中国禁止了银行和money market的对接(这就是支付宝禁止了大额余额宝的原因)。
欧美资金其实是money market的利差,但是中国则是定期和贷款的利差。(这个差异大致在1-1.5%之间)
当然更别说,真实贷款利率其实都是超过名义上的贷款利率了(这个估计国家没赚到)。